"البنوك" تقود عملية انتقال شاملة للرقمنة.. و"الإنترنت البنكى" و"الدفع الإلكترونى" و"محافظ المحمول" أبرز الأدوات

08:33 م | السبت 07 سبتمبر 2019

لم يكن القطاع المصرفى المصرى يوماً فى منأى عن التحول الرقمى والتطور التكنولوجى المتسارع الذى يشهده العالم خلال السنوات القليلة الماضية، خاصة بعد الاهتمام المتزايد من شريحة الشباب المولعة بدمج التكنولوجيا مع جميع المنتجات والخدمات المقدّمة لهم، ودفعت هذه العوامل القطاع المصرفى إلى تبنى خطط طموحة وبذل مجهودات كبيرة للتحول نحو مجتمع رقمى، حيث بادر البنك المركزى بإصدار القواعد المنظمة لتقدیم خدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول، كما يدرس «المركزى» تفعيل خدمة الادخار والاقتراض ضئيل الحجم Nano Lending عبر محفظة الهاتف المحمول، بالتعاون مع شركة «I-Score» ووزارة الاتصالات.

فيما أحدثت البنوك العاملة فى السوق المحلية طفرة فى تعزيز التحول الرقمى من خلال إصدار بطاقات «ميزة» الوطنية للدفع الإلكترونى، وتفعيل كل من الموبايل والإنترنت البنكى، إلى جانب تشجيع العملاء على التوسّع فى التجارة الإلكترونية، وهو ما دفع مؤتمر «يورومنى مصر 2019» لمناقشة مدى تأثير التحول الرقمى على القطاع المالى والمصرفى فى مصر، وكيفية عمل القطاع المالى الرقمى عالمياً، وما الذى ينبغى على المنظمين القيام به خلال الفترة القادمة.

وفى ظل توجّه مصر للتوسع فى المشروعات الصغيرة والمتوسّطة ودعم ريادة الأعمال، أوضحت ورقة بحثية صادرة عن البنك الدولى مدى تأثير الرقمنة والدفع الإلكترونى على نجاح تلك المشروعات فى الدول النامية بشكل خاص، حيث يتيح الدفع الإلكترونى لرواد الأعمال تتبّع مبيعاتهم اليومية بسهولة، فضلاً عن إدارة المخزون وهوامش الربح لهذه المشروعات بشكل أفضل، وهو ما يعزّز نموها بشكل كبير فى فترة زمنية قصيرة، كما يساعد التحول الرقمى على جمع بيانات ضخمة وبناء تاريخ ائتمانى لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال، مما يسهل على البنوك اتخاذ قراراتها فى عمليات الإقراض بشكل كبير.

بنك مصر يستعد لتقديم خدمات "الإنترنت البنكي"

يولى بنك مصر اهتماماً كبيراً بالتحول إلى مجتمع رقمى خالٍ من تداول الكاش، حيث وفر البنك حلولاً مختلفة لميكنة المرتبات لشركات قطاع الأعمال والخاص عن طريق تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل المرتبات، بطاقات مرتبات، وحسابات مرتبات، وذلك بخلاف خدمة السداد الإلكترونى للضرائب والجمارك من خلال 342 فرعاً، منها 327 فرعاً داخل مصر و5 فروع بالإمارات.

عاكف المغربى: بنك مصر أول من وفّر خدمة السحب والإيداع لمحافظ الهاتف المحمول من خلال الـATMs

من جانبه، قال عاكف المغربى، نائب رئيس بنك مصر، إنه دعماً للتحول الرقمى، أطلق البنك محفظة (بنك مصر BM WALLET)، مشيراً إلى دخول البنك فى الكثير من الشراكات لإتاحة وسائل الدفع الإلكترونية، منها الشراكة مع فيزا وإكسون موبيل والبريد المصرى. وأشار إلى أن بنك مصر يُعد أول بنك يوفر خدمة السحب والإيداع لمحافظ الهاتف المحمول الإلكترونية من خلال شبكة ماكينات الصراف الآلى الخاصة بالبنك والبالغ عددها 2500 ماكينة، كما قام البنك بإصدار بطاقة «ميزة»، التى تيسر الدفع الإلكترونى فى جميع المصالح الحكومية، فضلاً عن إمكانية سحب تحويل الأموال، مما يجعلها تغنى تماماً عن تداول النقود.

وأوضح أن البنك أسهم فى مبادرات البنك المركزى لدعم الشمول المالى، بطرح منتج «تحويشة بزيادة»، الذى يماثل فكرة «الجمعية» المتعارَف عليها بين أفراد المجتمع، على أن يقوم البنك بإضافة الفوائد بنهاية مدة الادخار، بنسبة 75% من قيمة القسط الشهرى، الذى يقوم العميل بادخاره بانتظام خلال 12 شهراً.

كما ذكر «عاكف» أن البنك سوف ينتهى قريباً من تقديم خدمات الإنترنت البنكى للعملاء، فضلاً عن إصدار بطاقة ميزة اللاتلامسية لعملاء المرتبات المحوّلة على البنك، وسداد أقساط مبادرة التمويل العقارى لمحدودى الدخل من خلال UPG&BM Wallet، كما سيتم الانتهاء من تفعيل استخدام بوابة الدفع UPG لعمليات المحافظ الإلكترونية.

"الأهلى المصرى" يتوسع فى "الفروع الإلكترونية"

ينتهج البنك الأهلى سياسة ثابتة لتعزيز وإرساء مفهوم الشمول المالى لدى الأفراد، باعتباره إحدى الركائز الأساسية لتحقيق التطور الاقتصادى والاستقرار المالى والاجتماعى، وذلك بالتزامن مع سعى الدولة والقطاع المصرفى إلى تكامل المبادرات المرتبطة بعمليات الدفع أو التحصيل إلكترونياً، لتجنّب أى ازدواجية فى الاستثمارات اللازم تنفيذها لتلك المبادرات، بجانب تكامل قواعد البيانات وتأمينها.

علاء فاروق: البنك الأهلى يستحوذ على 70% من إجمالى التجارة الإلكترونية فى مصر بقيمة 5.2 مليار جنيه و1.3 مليون فرد عدد مشتركى الإنترنت البنكى

من جانبه، قال علاء فاروق رئيس قطاع التجزئة بالبنك الأهلى المصرى، إن البنك نجح فى الوصول إلى المرتبة الأولى فى مجال التجارة الإلكترونية بحصة سوقية تقدّر بنحو (70%) وحجم تعاملات يُقدّر بـ5.2 مليار جنيه، بمعدل نمو 21% عن العام المالى السابق، وذلك من خلال التعاقد مع أكبر المواقع الإلكترونية المقدمة للسلع والخدمات المختلفة للعملاء، لتغطى معظم القطاعات، منها حجز تذاكر الطيران، وشراء السلع المختلفة من المواقع التجارية، وسداد الفواتير. وأضاف أن البنك قام أيضاً بافتتاح 4 فروع إلكترونية منذ بداية العام الحالى فى سيتى ستارز، وبوينت 90 مول، ومول العرب، وسيتى سنتر بالإسكندرية، فضلاً عن الوصول بعدد محافظ الفون كاش إلى نحو 1.6 مليون محفظة بنهاية يوليو الماضى، وبلغ عدد مستخدمىnbe pay نحو 130 ألف عميل.

وأوضح «فاروق» أن البنك يسعى للتوسّع فى خدمات الإنترنت البنكى خلال الفترة، ليمكن من خلاله تنفيذ جميع العمليات المصرفية، وذلك عن طريق تقديم الكثير من الخدمات المصرفية الإلكترونية، التى تعمل على توفير وقت العميل، حيث يمكن للعميل إتمام جميع خدماته المصرفية، ومنها التحويل بين الحسابات، سواء داخل أو خارج البنك، وسداد رصيد بطاقات الائتمان دون الحاجة إلى الذهاب لمقر البنك. وتابع أن البنك يستهدف أيضاً إطلاق المزيد من خدمات الإنترنت البنكى خلال الفترة القادمة، منها ربط الودائع وكسرها وتحويلها إلى الحساب الجارى للعميل، بجانب إجراء بعض المدفوعات الحكومية ومدفوعات «فورى»، وفواتير الكهرباء، والضريبة العقارية.

كما ذكر أن عدد مشتركى الإنترنت البنكى من الأفراد حتى الآن بلغ 1٫3 مليون مشترك، فيما بلغ عدد الشركات نحو 14 ألف شركة حتى الآن.

وتابع «فاروق» أن البنك يسعى لإصدار QRCODE الموحّد فور موافقة البنك المركزى عليه، وذلك بالتعاون مع شركة بنوك مصر، ليتمكن العميل من خلاله سداد المدفوعات إلى المتاجر الصغيرة بأنواعها، وذلك من خلال المحافظ الإلكترونية والموبايل أبليكشن، مثل الفون كاش والأهلى باى، ومن المستهدف ضم 250 ألف تاجر جديد خلال العامين المقبلين.

وأشار إلى أن البنك يعتزم إصدار خدمات الموبايل البنكى، التى تتيح للعميل إتمام جميع خدماته المصرفية، ومنها التحويل بين الحسابات، سواء داخل أو خارج البنك، وسداد رصيد بطاقات الائتمان.

المصرف المتحد يدشن استراتيجية رقمية لضمان الاستدامة

قام المصرف المتحد بتقديم عدد كبير من الحلول البنكية الرقمية لدعم القطاعات الاقتصادية، حيث دشن استراتيجية للاستدامة تُنفّذ على مدار السنوات الثلاث القادمة، وركز فيها على تنمية قطاع المشروعات المتناهية الصغر بفكر وآليات تمويلية مبتكرة يقوم المصرف بطرحها بطرق مبتكرة ومتخصّصة لكل صناعة منفصلة، بدأت بمنتج «انطلاقة» لتمويل الصيادلة، وأيضاً تمويل الشركات المتخصّصة، مثل منتج «تمويل».

أشرف القاضى: مصر الثانية عالمياً فى نمو شركات التكنولوجيا المالية.. واتساع حجم السوق أبرز العوامل الداعمة للرقمنة

وقال أشرف القاضى، رئيس المصرف المتحد، إن السوق المحلية شهدت زخماً كبيراً خلال الفترة الماضية لدعم التحول لمجتمع رقمى لا يعتمد على تداول الكاش، مضيفاً أن السوق المصرية تمتلك الكثير من المقومات الجاذبة لشركات خدمات التكنولوجيا المالية، حيث تحتل مصر مع الأردن ولبنان المرتبة الثانية عالمياً من حيث عدد شركات التكنولوجيا المالية، التى وصلت إلى 15 شركة، وهو ما يعكس حجم التطور والنمو السريع لهذه النوعية من الاستثمارات، فضلاً عن اتساع حجم السوق المحلية، الأمر الذى يعطى ميزة كبيرة تتيح له الريادة فى هذا المجال الواعد. وأشار إلى ارتفاع مستوى ثقافة المواطن المصرى، التى تبين أنها تتواكب وبسرعة، لتستوعب التطور التكنولوجى وتطبيق التحول الرقمى، الأمر الذى يخلق زيادة فى الطلب السوقى والتوجّه بقوة نحو هذه الخدمات، إضافة إلى خطط التطوير للمنظومة التعليمية، التى أخذت فى الاعتبار تطوير قدرات الشباب المصرى وتأهيله لسوق العمل فى المجالات التكنولوجية المختلفة.

وأوضح أن البنك يستهدف فى خططه المستقبلية إتاحة الخدمات المالية عبر الإنترنت والهواتف الذكية والمحفظة الرقمية من خلال باقة «بنك على الخط»، مشيراً إلى أنه بالتعاون مع I-Score قدم المصرف خدمة «الاستعلام اللحظى عن الجدارة الائتمانية» والتسجيل فى سجل الضمانات المنقولة، سواء من خلال الموقع الإلكترونى أو ماكينات الصراف الآلى.

"فيصل" يستعد لإطلاق المحفظة الإلكترونية الجديدة

يدرس بنك فيصل الإسلامى إصدار بطاقات جديدة تتيح إتمام المعاملات المالية الرقمية، والتجارة الإلكترونية بسهولة ويسر، وأوضحت مصادر مطلعة بالبنك أن البنك اتخذ نهجاً وأسلوباً لتطوير التعاملات المصرفية لديه لتتماشى مع التحول الرقمى الكبير الذى شهده القطاع المصرفى مؤخراً، حيث قام بإطلاق خدمة الإنترنت البنكى، التى تعمل بشكل جيد وتوفر على العملاء الكثير من الوقت والجهد.

وأشارت المصادر إلى أن بنك فيصل بصدد إطلاق المحفظة الإلكترونية، فى انتظار الانتهاء من النسخة التجريبية وضمان الأمان التام وعدم الاختراق، ومن ثم سيقوم بتفعيل المحفظة فور رد البنك المركزى بالموافقة، ومن المقرر أن تكون المحفظة الإلكترونية الجديدة تحت مسمى «فيصل كاش»، مضيفة أن البنك يسعى فى محاولات حثيثة لإصدار بطاقات الدفع الوطنية «ميزة» خلال الشهور القليلة القادمة.

"الزراعى" يصدر 525 ألف بطاقة ميزة

اتخذ البنك الزراعى الكثير من الخطوات التى تستهدف استحداث خدمات جديدة تتواكب مع متطلبات المرحلة القادمة، ومن ضمنها إصدار 525 ألف بطاقة «ميزة» المحلية للدفع الإلكترونى، ومن المستهدف إصدار 1.200 مليون بطاقة بنهاية 2019.

تامر جمعة: البنك الزراعى يعكف على دراسة إنشاء مشروع المنصة الزراعية الإلكترونية

من جانبه أوضح تامر جمعة نائب رئيس البنك الزراعى، أن البنك يعكف حالياً على دراسة إنشاء مشروع المنصة الزراعية الإلكترونية بنطاق واسع وبإمكانيات عالية تحت إشراف البنك المركزى، لخدمة وتحقيق التوافق والتكامل بين أطراف معاملات الإنتاج الزراعى، وذلك من خلال ميكنة الخدمات المالية بمراحلها المختلفة فى الدورة التجارية الزراعية وعرض جميع منتجات ومستلزمات الإنتاج الزراعى على الإنترنت وتسويقها.

وأشار إلى أنه يتم حالياً التعاون مع «ماستركارد» لتقديم خدمات وحلول مالية متطورة لسلاسل القيمة بصفة عامة وتطبيقها مبدئياً على بعض المحاصيل الزراعية الخاصة بالتصدير بصفة خاصة، علماً بأنه سيتم ربط ذلك النموذج بالمنصة الزراعية Agri-platform وإصدار «كارت المزارع»، الذى سيُستخدم لميكنة مراحل الصرف والتحصيل المختلفة بهذه السلسلة، مما يهدف لتقليل استخدام النقود وتفعيل التحول الرقمى. كما ذكر أنه يتم عمل الاختبارات التجريبية لميكنة الجمعيات الزراعية والتعامل من خلال «كارت الفلاح» من قِبَل وزارات الزراعة، والاتصالات، والإنتاج الحربى، وشركة e-finance على جمعيات بمحافظتى الغربية وبورسعيد كبداية، وتم عرض نتيجة التجربة على رئاسة الوزراء وتم تكليف وزارة الاتصالات وشركة e-finance بتعميم تجربة الميكنة على جميع الجمعيات الزراعية ورفع مساحة الحيازات ومطابقتها على المساحات المسجلة على البطاقات، مضيفاً أن البنك قام بتوزيع عدد 2.5 مليون «كارت فلاح» على جميع فروعه.