«القطاع المصرفى يواصل استعراض قوته».. البنوك تحقق نتائج مُبشرة مع بداية تطبيق «IFRS9»

12:33 ص | الأحد 02 يونيو 2019

تلعب البنوك دوراً مهماً فى النشاط الاقتصادى كونها إحدى الدعامات الأساسية للاقتصاد القومى، وذلك من خلال دورها فى تسهيل المعاملات المالية، واستقبالها لودائع القطاعين الخاص والعام، وتوجيهها إلى تمويل الاستثمارات والمشروعات القومية، فضلاً عن مساهمتها المباشرة فى شراء الحصص والأسهم فى الشركات المحلية، مما يضع على عاتقها مسئولية كبيرة تجاه اقتصاد بلادها.

وتأتى هذه الأدوار الكبيرة التى يلعبها القطاع المصرفى بالتزامن مع سعى البنوك التجارية إلى تحقيق الربحية بشكل رئيسى، وذلك فى ظل الالتزام بقيدين رئيسيين هما السيولة والأمان، حيث يعتبر المعيار الأساسى لنجاح إدارة البنك التجارى هو تحقيق أكبر ربح ممكن.

وعلى الرغم من إلزام البنك المركزى المصرى للبنوك بإعداد القوائم المالية وفقاً للمعيار المحاسبى الجديد (IFRS9) اعتباراً من 2019، الذى يمثل تحدياً جديداً أمام البنوك العاملة فى السوق المحلية لاحتمالية تأثيره سلبياً على معدل الربحية بالقطاع المصرفى، إلا أن النتائج المالية للبنوك خلال الربع الأول من العام تُعطى مؤشرات إيجابية، حيث أظهرت نتائج البنوك المصرية المدرجة فى البورصة خلال الربع الأول من 2019، تحقيق صافى أرباح كبير مما يدل على قوة ملاءتها المالية فى ظل تمتعها بإيرادات قوية وسيولة مرتفعة لا سيما فى ضوء اتباعها نهجاً منضبطاً فى إدارة التكاليف والمخاطر والمعايير الدولية.

"جودة الأصول" و"تحسن الاقتصاد" و"مبادرات المركزى" عوامل رئيسية وراء استمرار الأداء المالى الصاعد للبنوك فى مطلع العام الحالى

وجاء تحقيق البنوك لنتائج جيدة فى الربع الأول من 2019 نتيجة لتحسن الأوضاع الاقتصادية فى مصر، وجودة الأصول إلى جانب ظروف السوق المواتية التى تساعد على دفع النظام المالى نحو الأمام، فضلاً عن ارتفاع معدلات الفائدة البنكية فى مصر، وهو ما أسهم فى تعزيز صافى هوامش الفوائد ومن ثَم الأرباح. كما ساهمت مبادرات الشمول المالى التى أطلقها البنك المركزى وطبقتها البنوك المصرية من خلال فتح حسابات دون مصاريف إدارية والانتشار فى الجامعات والأندية فى جذب شريحة كبيرة من غير المتعاملين مع البنوك إلى هذا القطاع، فضلاً عن ابتكار البنوك لمنتجات تكنولوجية متطورة، ما أدى إلى زيادة الطلب عليها، وهو ما انعكس على زيادة ربحية البنوك خلال الفترة الماضية. وكشف مسح أجراه «الوطن الاقتصادى» على البنوك المدرجة فى البورصة، من خلال تحليل بنود ميزانيات البنوك خلال الربع الأول من العام الجارى، ارتفاع صافى أرباح 12 بنكاً تصدَّرها البنك التجارى الدولى.

البنك التجارى الدولى

تصدَّر البنك التجارى الدولى قائمة أعلى البنوك المدرجة فى البورصة المصرية تحقيقاً للأرباح خلال الربع الأول من 2019، وذلك بنسبة 30.69% على أساس سنوى، حيث حقق البنك أرباحاً بلغت 2.64 مليار جنيه خلال الربع الأول من العام الجارى، مقابل أرباح بلغت 2.02 مليار جنيه بالفترة المقارنة من 2018. فيما حققت محفظة القروض بالبنك نمواً بـ5.59% على أساس سنوى، حيث بلغت قيمتها 112.25 مليار جنيه خلال الربع الأول من العام الجارى، مقابل 106.31 مليار جنيه بالفترة المقارنة من 2018، كما حققت محفظة الودائع بالبنك زيادة خلال نفس الفترة بنسبة 2.8%، لتصل إلى 293.35 مليار جنيه مقابل 285.3 مليار جنيه فى الربع الأول من 2018. وارتفع المركز المالى للبنك ليصل إلى 52.21 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام الجارى، مقارنةً بـ50.4 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018.

"التجارى الدولى" الأعلى تحقيقاً للأرباح.. وتخفيض الفائدة يدعم محافظ القروض فى الربع الأول

بنك قطر الوطنى

أظهرت القوائم المالية المجمعة لبنك قطر الوطنى الأهلى، خلال الربع الأول من 2019، ارتفاع أرباحه بنسبة 26% على أساس سنوى، نتيجة ارتفاع الدخل من العائد، حيث حقق البنك أرباحاً بلغت 2.02 مليار جنيه، مقابل أرباح بلغت 1.6 مليار جنيه فى الربع المقارن من 2018.

وانخفضت محفظة قروض البنك خلال الربع الأول من العام الجارى لتسجل 137 مليار جنيه مقابل 137.9 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018، وتراجعت ودائع العملاء إلى 201 مليار جنيه فى نهاية مارس 2019، مقابل 205 ملياراً بنهاية العام الماضى.

وانخفض المركز المالى للبنك ليصل إلى 27.15 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام الجارى، مقارنة بــ28.39 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018.

بنك الكويت الوطنى - مصر

كشفت القوائم المالية لبنك الكويت الوطنى - مصر، عن الربع الأول من العام الجارى، ارتفاع أرباح البنك هامشياً بنسبة 2.6% على أساس سنوى، حيث سجل البنك صافى ربح بلغ 509.9 مليون جنيه، مقابل 496.8 مليون جنيه خلال الربع الأول من العام الماضى. وانخفضت ودائع العملاء لدى البنك بنهاية مارس الماضى إلى نحو 53.07 مليار جنيه مقابل 53.16 مليار جنيه فى نهاية ديسمبر 2018، بتراجع نحو 88.6 مليون جنيه. كما تراجعت قروض وتسهيلات البنك للعملاء إلى 37.7 مليار جنيه بنهاية مارس مقابل 38.6 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018، بانخفاض نحو 967.9 مليون جنيه.

البنك المصرى الخليجى

أظهرت المؤشرات المالية للبنك المصرى الخليجى ارتفاع أرباح البنك هامشياً بنسبة 0.5% على أساس سنوى خلال الربع الأول من العام الجارى، حيث سجل البنك صافى ربح بلغ 147.18 مليون جنيه، مقابل 146.5 مليون جنيه خلال نفس الفترة من العام الماضى. وأوضحت القوائم المالية للبنك ارتفاع ودائع العملاء إلى 75.9 مليار جنيه بنهاية مارس 2019 مقابل 50.5 مليار جنيه بنهاية العام الماضى، لتحقق بذلك نمواً بـ50.29%، فيما حققت محفظة القروض تراجعاً بـ5.44% بنهاية الربع الأول من 2019، لتُقدر قيمتها بـ24.66 مليار جنيه، مقارنةً مع 26.08 مليار جنيه بنهاية 2018.

بنك التعمير والإسكان

كشفت القوائم المالية غير المجمعة لبنك التعمير والإسكان، عن الربع الأول من العام الجارى، تراجع أرباح البنك هامشياً على أساس سنوى، حيث سجل صافى ربح بلغ 612.15 مليون جنيه منذ بداية يناير حتى نهاية مارس الماضى، مقابل 612.9 مليون جنيه أرباح خلال نفس الفترة من العام الماضى. وأوضحت القوائم ارتفاع محفظة ودائع العملاء بالبنك خلال الربع الأول إلى 36.5 مليار جنيه، مقابل 34.12 مليار جنيه خلال الفترة ذاتها من العام الماضى، كما زادت قروض العملاء ببنك التعمير والإسكان خلال الفترة إلى 16.18 مليار جنيه، مقابل 15.68 مليار بنهاية الفترة ذاتها من العام الماضى.

بنك قناة السويس

شهد صافى أرباح بنك قناة السويس نمواً بنسبة 11.54% خلال الربع الأول من العام الجارى على أساس سنوى، وذلك وفقاً للقوائم المالية الأخيرة التى أعلن عنها البنك، حيث وصل صافى أرباحه إلى 128.57 مليون جنيه، مقابل 115.27 مليون جنيه خلال نفس الفترة من 2018. كما ارتفعت محفظة القروض وتسهيلات العملاء بنسبة 5% لتسجل نحو 14.2 مليار جنيه فى مارس 2019، مقابل 13.5 مليار جنيه فى ديسمبر 2018، بينما تراجعت ودائع العملاء إلى 38.5 مليار جنيه بنهاية مارس 2019، مقابل 38.6 مليار بنهاية ديسمبر الماضى.

مصرف أبوظبى الإسلامى - مصر

كشفت القوائم المالية المجمعة لمصرف أبوظبى الإسلامى - مصر، عن ارتفاع أرباح البنك بنسبة 78% على أساس سنوى خلال الربع الأول من العام الجارى، حيث سجل البنك صافى ربح بلغ 279.4 مليون جنيه منذ بداية يناير حتى نهاية مارس الماضى، مقارنة بـ156.78 مليون جنيه خلال نفس الفترة من العام الماضى. وشهدت ارتفع صافى دخل البنك من العائد خلال الثلاثة أشهر الأولى من 2019 حيث سجلت 706.97 مليون جنيه بنهاية مارس، مقابل 566.76 مليون جنيه خلال نفس الربع من العام الماضى.

بنك تنمية الصادرات

أظهرت القوائم المالية المجمعة للبنك المصرى لتنمية الصادرات ارتفاع صافى الأرباح خلال الفترة من بداية يوليو 2018 وحتى نهاية مارس 2019 بنسبة 57%.

وحقق البنك صافى ربح بقيمة 879.9 مليون جنيه خلال التسعة أشهر المنتهية فى مارس 2019 مقابل 560.4 مليون جنيه بالفترة المقارنة.

وبلغت قيمة إجمالى القروض والتسهيلات والخصم خلال نفس الفترة 24.4 مليار جنيه مقابل 21.3 مليار جنيه بالفترة المقارنة. وسجلت قيمة ودائع العملاء فى التسعة أشهر المنتهية فى مارس 36.3 مليار جنيه مقارنة 34.6 مليار جنيه بالفترة المناظرة.

بنك البركة

أظهرت المؤشرات المالية لبنك البركة ارتفاع أرباحه بنسبة 34.83% خلال الربع الأول من العام الجارى على أساس سنوى، حيث حقق البنك صافى ربح بلغ 266.28 مليون جنيه مقابل 197.49 مليون جنيه خلال الفترة ذاتها من العام الماضى.

وشهدت ودائع العملاء لدى البنك ارتفاع بـ1.9 مليار جنيه بنهاية مارس الماضى، لتصل بذلك إلى 56.4 مليار جنيه مقابل 54.5 مليار جنيه فى نهاية ديسمبر 2018، كما حققت صافى القروض ارتفاعاً يُقدر بـ2% لتسجل 16.056 مليار جنيه فى مارس مقابل 15.746 مليار جنيه فى ديسمبر.

وتراجع المركز المالى للبنك ليصل إلى 5.95 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام الجارى، مقارنة بـ6.45 مليار جنيه بنهاية ديسمبر الماضى.

بنك فيصل

كشفت المؤشرات المالية لبنك فيصل الإسلامى المصرى عن ارتفاع صافى الأرباح إلى 1.04 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام الجارى، وذلك مقارنةً بـ777.95 مليون جنيه أرباحاً خلال نفس الفترة من العام الماضى، لتحقق بذلك نمواً بنسبة 33.6% على أساس سنوى.

ويأتى ذلك مدعوماً بزيادة الأوعية الادخارية بنحو 2 مليار جنيه خلال الربع الأول، وهو ما أثَّر إيجابياً على زيادة التوظيفات، وبالتالى صافى الأرباح بجانب الأثر الإيجابى لتطبيق معيار IFRS9.

كما ارتفعت إيرادات البنك خلال الثلاثة أشهر، حيث سجلت 2.61 مليار جنيه بنهاية مارس، مقابل 2.08 مليار جنيه حلال نفس الربع من العام الماضى.

كريدى أجريكول

كشفت القوائم المالية المجمعة لبنك كريدى أجريكول ارتفاع صافى أرباح البنك خلال الربع الأول من 2019 بنسبة 15.3% على أساس سنوى، حيث سجَّل البنك صافى ربح بلغ 693.75 مليون جنيه، مقابل 601.47 مليون جنيه أرباحاً خلال نفس الفترة من العام الماضى.

فيما تراجع إجمالى الودائع بالبنك بنهاية مارس الماضى، حيث سجلت 42.17 مليار جنيه، مقابل 43.93 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام الماضى.

وفى المقابل، ارتفع إجمالى القروض لتسجل 23.2 مليار جنيه بنهاية مارس، مقابل 21.73 مليار جنيه بنهاية نفس الفترة من العام الماضى، كما ارتفع المركز المالى للبنك ليصل إلى 7.739 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام الجارى، مقارنةً بـ7.137 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2018.

بنك الاتحاد الوطنى

أوضحت المؤشرات المالية لبنك الاتحاد الوطنى - مصر، أن أرباح البنك شهدت ارتفاعاً بنسبة 82.7% على أساس سنوى، حيث سجل البنك صافى ربح بلغ 109.7 مليون جنيه منذ بداية يناير حتى نهاية مارس الماضى، مقابل 60.04 مليون جنيه أرباحاً خلال نفس الفترة من العام الماضى.

وسجل إجمالى الودائع بالبنك نحو 29.73 مليار جنيه بنهاية مارس مقابل 27.48 مليار بنهاية ديسمبر 2018، كما بلغ إجمالى القروض 14.36 مليار جنيه، مقابل 12.7 مليار بنهاية العام الماضى.

بنك «SAIB»

كشفت المؤشرات المالية لبنك الشركة المصرفية العربية الدولية «SAIB»، عن تحوّل البنك من الخسائر إلى الربحية، حيث سجل البنك صافى ربح بلغ 785 ألف دولار خلال الربع الأول من 2019، مقابل خسائر بلغت 290 ألف دولار خلال نفس الفترة من العام الماضى. وشهد إجمالى الودائع نمواً بالبنك بنهاية الربع الأول، حيث بلغت 4.02 مليار دولار، مقابل 3.85 مليار دولار خلال نفس الفترة من العام الماضى، كما ارتفع إجمالى القروض إلى 1.55 مليار دولار بنهاية مارس، مقابل 1.51 مليار دولار خلال نفس الفترة من العام الماضى.