بفائدة تصل لـ16%.. خطّط لاستثمار أموالك مع شهادة الادخار الثلاثية

يواصل «الوطن الاقتصادى» رصده لأهم الأوعية الادخارية التى يمكن من خلالها تحويل مدخرات الأفراد إلى استثمارات آمنة تتسم باستقرار العوائد، حيث يقدم فى هذا العدد شهادات الادخار الثلاثية، التى تعد أحد أبرز الأوعية الادخارية التى تجذب العملاء فى البنوك، نظراً لارتفاع العوائد التى تقدم على هذه الشهادات، مقارنة بالمنتجات الأخرى.

وتعتبر شهادات الادخار الثلاثية بالعملة المحلية والأجنبية من أهم الشهادات الادخارية على الإطلاق والأعلى عائداً بينها، حيث يصل العائد على هذا النوع من الشهادات فى بعض البنوك إلى 15.50% للشهادات ثابتة العائد، و16% على أنواع الشهادات متغيرة العائد، فيما يتراوح معدل الفائدة على هذه الشهادات بالعملة الأجنبية بين 4.25% و4.5%، حسب جدول توزيع العائد ونوع الشهادات داخل البنوك.

ويرى علاء فاروق، رئيس قطاع منتجات التجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى، أن شهادات الادخار كانت الأسرع فى الصعود خلال الفترة الماضية، حيث زادت بشكل كبير بعد تحرير سعر الصرف مباشرة بمعدلات كبيرة مقارنة بالأوعية الادخارية قصيرة الأجل التى نمت بوتيرة أبطأ ولفترات أطول.

علاء فاروق: "البلاتينية" الأكثر إقبالاً من "عملاء العائد الثابت"

وأوضح أن اختيار الوعاء الادخارى يتم وفقاً لرغبة العميل واحتياجاته المالية، مشيراً إلى أن بعض العملاء يفضل العائد الثابت ولمدة تزيد على عام، وهذه النوعية من العملاء تتجه إلى الشهادات البلاتينية لمدة 3 سنوات التى تدر عائداً قدره 15.25% سنوياً ويصرف كل 3 شهور، والبلاتينية لمدة 3 سنوات التى تدر عائداً قدره 15% سنوياً، إلى جانب نوعية أخرى من العملاء تتجه إلى الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 3 سنوات التى تدر عائداً قدره 16% يصرف كل 3 شهور.

وأشار إلى أنه من الملاحظ أن أغلب العملاء يرغبون فى وجود محفظة متنوعة من الأوعية الادخارية مشكّلة من الشهادات بأنواعها لمدة 3 سنوات، وكذلك حسابات التوفير أو الحسابات الجارية.

وجدير بالذكر أن شهادات الادخار ذات العائد الثابت تعنى أن يكون معدل الفائدة الخاصة بها ثابتاً سنوياً طول مدة الشهادة وتختلف دورية الحصول على هذا العائد، حسب سياسة البنك واختيار العميل، فقد يكون العائد شهرياً أو ربع سنوى أو نصف سنوى أو يصرف بشكل سنوى، كما أن الشهادات التى تكون ذات عائد متغير هى التى يرتبط العائد بها بسعر الفائدة التى يحددها البنك المركزى صعوداً وهبوطاً.

كيف أحسب عائد الشهادة؟

على سبيل المثل، بفرض شراء شهادة ادخارية بقيمة 10000 جنيه وتتمتع بعائد ثابت 12% سنوياً، وبالتالى فإن العائد الذى تحصل عليه بشكل سنوى يعادل (10000*12%)= 1200 جنيه سنوياً أو نصف سنوى 600 جنيه.

وتختلف البنوك فى الحد الأدنى المطلوب للاكتتاب فى هذه الشهادات، إلا أن الأغلبية تعتمد حداً أدنى يتراوح بين 1000 و5000 جنيه، فى حين يرتفع فى بعض البنوك إلى 10 آلاف جنيه، مثل بنكى HSBC، والعربى.

مزايا شهادات الادخار الثلاثية

وتتفق البنوك فى منح مزايا متعددة على الشهادات الادخارية، منها السماح للعميل الاقتراض بضمانها بنسبة تتراوح بين 80% إلى 95% من إجمالى قيمة الشهادة، على أن يدفع العميل فائدة للقرض تتراوح بين 4:2% مع عدم حصوله على عائد الشهادة، وكذلك تتيح للعميل حق كسر الشهادة قبل انتهاء مدتها بشرط مرور 6 أشهر، ومقابل نسب خصم يحددها البنك.

إيهاب درة: شهادات الادخار "الخيار الأمثل" للادخار طويل الأجل

ما الفرق بين الودائع والشهادات؟

قال إيهاب درة، رئيس قطاع الفروع والتجزئة المصرفية ببنك مصر، إن الاختلاف بين الودائع والشهادات يكمن فى أن الودائع عادة ما تكون قصيرة الأجل، وتعطى العائد المستحق عليها فى نهاية مدتها وليس بشكل دورى أثناء سريانها، فيما تمنح الشهادة حاملها عائداً ثابتاً بشكل دورى أثناء سريان الشهادة، فضلاً عن استرداد القيمة الاسمية للشهادة فى نهاية تاريخ استحقاقها، مضيفاً أن اختلاف الآجال يجعل عائد الشهادات عادة ما يكون أكبر من عائد الودائع.

وأشار إلى أن اختيار العميل للوعاء الادخارى المناسب يتوقف على رغبة العميل نفسه، مضيفاً أن شهادات الادخار تعتبر الخيار الأمثل إذا كان العميل راغباً فى ادخار أمواله على مدار فترة طويلة والحصول على عائد شهرى أو ربع سنوى، بينما إذا رغب العميل فى الادخار قصير الأجل واستعادة أمواله بعدها، فإن الودائع وحسابات التوفير تكون الخيار الأمثل.

• شهادات الادخار الثلاثية
• الشهادات الادخارية
• البنوك
• استثمارات آمنة
• الأوعية الادخارية
• التجزئة المصرفية
• شهادات الادخار الثلاثية
• الشهادات الادخارية
• البنوك
• استثمارات آمنة
• الأوعية الادخارية
• التجزئة المصرفية