مسح على «القطاع المصرفى»: ١٧٫٢٥٪ أعلى فائدة على الشهادات الثلاثية

07:27 م | الأحد 17 يونيو 2018

رصدت «الوطن» فى مسح على القطاع المصرفى الذى يضم ٣٨ بنكاً، بخلاف البنك المركزى المصرى، أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية لمدة ٣ سنوات ذات العائد الثابت، بدوريات صرف شهرية وربع ونصف سنوية وسنوية. وأوضح المسح أن البيانات الخاصة بالشهادات الادخارية متوافرة فى ٢٦ بنكاً فقط على مواقعها الإلكترونية أو من خلال خدمة العملاء ضمت بنوكاً عامة وخاصة وأجنبية. وكشف المسح عن أن أعلى عائد بلغ ١٧٫٢٥٪ و١٧٪ فى البنك الأهلى اليونانى ليتصدر بذلك قائمة أعلى أسعار فائدة تقدمها البنوك على الشهادات الثلاثية ذات العائد الشهرى وربع السنوى، فيما تصدر بنكا قناة السويس والعربى الأفريقى الدولى قائمة أعلى سعر عائد نصف سنوى وسنوى على الترتيب.

وأوضح المسح أن قائمة الـ٢٦ بنكاً تضم ٢١ بنكاً تقدم عائداً شهرياً، و١٧ بنكاً تقدم عائداً ربع سنوى، و٤ بنوك تمنح عائداً نصف سنوى، و٣ بنوك تمنح عائداً سنوياً على شهادات الادخار ذات العائد الثابت لأجل ٣ سنوات.

عائد شهرى ثابت على الشهادات الثلاثية

كشف المسح عن تصدر 3 بنوك قائمة أعلى سعر فائدة شهرى ثابت على الشهادات الثلاثية، وهى بنوك (العقارى المصرى العربى، الأهلى المصرى، مصر)، بأسعار فائدة تتراوح بين 15% و15.25%. كما كشف المسح عن وجود 4 بنوك تتوافر لديها شهادات ثلاثية، لكن لا تقدم عائداً شهرياً ثابتاً وهى بنوك «القاهرة، المصرف المتحد، العربى، المصرف العربى الدولى». وتبين وجود بنكين تتوافر لديهما شهادات ثلاثية، لكن بعائد متغير فقط، وهما بنكا «البركة، أبوظبى الإسلامى». ولم تتوافر لدينا معلومات رسمية بعد التواصل مع كل من بنك (الزراعى المصرى، التنمية الصناعية والعمال المصرى، المشرق، مصر إيران، HSBC، فيصل الإسلامى، التعمير والإسكان) حتى تاريخ النشر.

عائد ربع سنوى ثابت على الشهادات الثلاثية

تصدّر بنكا الأهلى المصرى والعقارى المصرى العربى قائمة أعلى عائد ربع سنوى ثابت على الشهادات الثلاثية، بأسعار فائدة تبلغ 15.25%. وكشف المسح عن وجود 6 بنوك تتوافر لديها شهادات ثلاثية، ولكن لا تقدم عائداً ربع سنوى ثابتاً وهى بنوك «مصر، SAIB، العربى، الاستثمار العربى، المصرى لتنمية الصادرات، الإمارات دبى الوطنى». وتبين وجود بنكين تتوافر لديهما شهادات ثلاثية ولكن بعائد متغير فقط، وهما «البركة، وأبوظبى الإسلامى».

ولم تتوافر معلومات رسمية بعد التواصل مع كل من بنوك (الزراعى المصرى، التنمية الصناعية والعمال المصرى، المشرق، مصر إيران، HSBC، فيصل الإسلامى، التعمير والإسكان).

«المركزى» يكشف: ارتفاع أرصدة مدخرات المواطنين 568 مليار جنيه خلال 2017

مثلت الأوعية الادخارية بالجهاز المصرفى أكثر أدوات الاستثمار أماناً للكثير من المواطنين خلال الآونة الأخيرة، خاصة مع ارتفاع أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض بالعملة المحلية بعد تحرير سعر الصرف، مقارنة بالاستثمار فى العقارات وأسواق المال والذهب والنقد الأجنبى التى قد تواجه مخاطر مختلفة.

وكشف البنك المركزى المصرى عن ارتفاع أرصدة الودائع لدى الجهاز المصرفى المصرى بنحو 568 مليار جنيه خلال عام 2017، لتصل إلى 3.329 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر الماضى، مقابل 2.761 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2016، بحسب أحدث التقارير الصادرة عنه.

وفيما كانت الشهادات الادخارية صاحبة النصيب الأكبر من إقبال العملاء الراغبين فى استثمار أموالهم لآجال متوسطة وطويلة الأجل ويرغبون فى الحصول على أعلى عائد، ترصد «الوطن» أحدث أسعار فائدة ثابتة أعلنتها البنوك للفائدة على الشهادات لمدة 3 سنوات بدورية صرف للعائد شهر و3 شهور و6 شهور وعام.

وتُعتبر الشهادة وعاء ادخارياً من ضمن أوعية ادخارية أخرى من بينها حساب التوفير والودائع، مع وجود بعض الاختلافات التى تتمثل فى (أجل الشهادة، وسعر الفائدة، ومدة كسرها)، حيث تتيح لك الشهادة ربط مبلغ معين (1000 جنيه مثلاً، وأكثر) لمدة تتراوح بين 3 و7 سنوات بسعر فائدة أعلى من فائدة الوديعة، وتختلف الفائدة باختلاف مدة شهادة دورية صرف العائد.

ومن شروط الشهادة أنه لا يمكن كسرها إلا بعد مرور 6 شهور على ربطها، كما يمكنك بضمانها الحصول على قرض، بالإضافة إلى إمكانية استخراج بطاقة ائتمانية.

وبعد قرار تحرير سعر الصرف فى 3 من نوفمبر 2016، بدأت بعض البنوك فى إصدار شهادة لمدة سنة وسنة ونصف، بسعر فائدة وصل إلى 20%، ولا يمكنك كسرها إلا بعد مرور 3 أشهر على ربطها، وتُعتبر هذه الشهادة هى أعلى شهادة من حيث العائد فى مصر فى ذلك الوقت، إلا أنه تم إيقافها مؤخراً بعد أن جمعت مبالغ كبيرة، وذلك إثر تراجع معدلات نمو التضخم إلى مستويات مقبولة من وجهة نظر القائمين على إدارة السياسة النقدية.

وأعلن البنك المركزى المصرى انخفاض معدلات التضخم الأساسية فى مصر، وفقاً لمؤشرات البنك على المستوى السنوى، إلى 11.1%، فى شهر مايو 2018، مقابل 11.6% فى شهر أبريل 2018، وذلك بعد أن لامس مستوى 35% بعد تحرير سعر الصرف.

وتنحصر المستندات المطلوبة لربط الشهادة فى البنك بتقديم صورة من بطاقة الرقم القومى (سارية، وموضح بها المهنة)، وإذا لم تكن المهنة مذكورة فى البطاقة، فتحتاج إلى تقديم شهادة إثبات دخل.

ويربط المحللون والخبراء بين معدلات التضخم ومستوى أسعار الفائدة، فكلما ارتفع التضخم اتبع البنك المركزى سياسات انكماشية برفع أسعار الفائدة على الإيداع والاقراض، والعكس.

وتوقع الدكتور هشام إبراهيم، الخبير الاقتصادى، ارتفاعاً طفيفاً لمستويات التضخم خلال الفترة المقبلة بدعم من الزيادة الأخيرة فى أسعار المواد البترولية والطاقة، قائلاً: «لن نشهد أى انفلات فى التضخم، والارتفاع سيكون فى حدود بسيطة»، لافتاً إلى أنه من المتوقع أن يُبقى البنك المركزى المصرى على مستويات أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض لديه والذى يُعد بمثابة سعر استرشادى للبنوك العاملة فى السوق ككل.

من جهته قال أسامة مراد، الخبير الاقتصادى، إنه يتعين على البنك المركزى المصرى خفض الفائدة خلال المرحلة المقبلة، ومع حدوث ذلك فإنه من المتوقع أن تقوم البنوك بمراجعة أسعار الفائدة على الأوعية الادخارية لديها.

عائد نصف سنوى ثابت على الشهادات الثلاثية

تصدّر بنك العقارى المصرى العربى قائمة أعلى عائد نصف سنوى ثابت على الشهادات الثلاثية، بسعر فائدة يبلغ 15.25% وكشف المسح عن وجود 17 بنكاً تتوافر لديها شهادات ثلاثية ولكن لا تقدم عائداً نصف سنوى ثابتاً، وهى بنوك «الأهلى المصرى، مصر، القاهرة، الإسكندرية، المصرى لتنمية الصادرات، الاستثمار العربى، SAIB، الإمارات دبى الوطنى، الاتحاد الوطنى، الكويت الوطنى، المصرف المتحد، العربى، بلوم، أبوظبى الأول، المصرف العربى الدولى، التجارى وفا إيجيبت، الأهلى اليونانى». وتبين وجود بنكين تتوافر لديهما شهادات ثلاثية، ولكن بعائد متغير فقط، وهما بنك «البركة، وأبوظبى الإسلامى». ولم تتوافر معلومات رسمية بعد التواصل مع كل من بنك (الزراعى المصرى، التنمية الصناعية والعمال المصرى، المشرق، مصر إيران، HSBC، التعمير والإسكان، فيصل الإسلامى).

عائد سنوى ثابت على الشهادات الثلاثية

تصدّر بنكا العقارى المصرى العربى، وEG Bank، قائمة أعلى عائد سنوى ثابت على الشهادات الثلاثية، بأسعار فائدة تتراوح بين 14% و15.25%. وكشف المسح عن وجود 16 بنكاً تتوافر لديها شهادات ثلاثية ولكن لا تقدم عائداً سنوياً ثابتاً وهى بنوك «الأهلى المصرى، مصر، الإسكندرية، القاهرة، الإمارات دبى الوطنى، QNB، الاستثمار العربى، المصرى لتنمية الصادرات، الكويت الوطنى، SAIB، المصرف المتحد، العربى، المصرف العربى الدولى، ABC، كريدى أجريكول، والأهلى اليونانى». وتبين وجود بنكين تتوافر لديهما شهادات ثلاثية ولكن بعائد متغير فقط، وهما بنك «البركة، وأبوظبى الإسلامى». ولم تتوافر معلومات رسمية بعد التواصل مع بنوك (الزراعى المصرى، التنمية الصناعية والعمال المصرى، المشرق، مصر إيران، HSBC، التعمير والإسكان، فيصل الإسلامى).