محمد بدير: «عَوده - مصر» يمتلك مقومات لتحقيق تجربة مثالية لعملائه الفترة المقبلة.. ومستمرون في التطوير
محمد بدير: «عَوده - مصر» يمتلك مقومات لتحقيق تجربة مثالية لعملائه الفترة المقبلة.. ومستمرون في التطوير
قصة نجاح أحد أعرق البنوك اللبنانية فى السوق المحلية منذ مارس 2006، حيث نجح البنك فى ترسيخ مكانته بين أبرز البنوك العاملة فى السوق المصرية، مع تنمية شبكة الفروع لتصل إلى 55 فرعاً مقابل 3 فروع فقط وقت الاستحواذ، إنه بنك «عوده - مصر» الذى يتمتع بطابع مصرى جعل عملاءه من كافة شرائح المجتمع بمختلف أعمارهم.
اعتمد «عوده- مصر» استراتيجية البناء والتطوير ليسير على نفس خطى المجموعة الأم فى لبنان، التى تمتلك عدداً كبيراً من المندوبين فى 29 دولة حول العالم، والذى توج كأفضل بنك فى لبنان لأكثر من مرة خلال العقد الماضى.
توسع بنك «عوده- مصر» فى مزاولة جميع الأعمال الاستثمارية المصرفية والمالية، وساهم فى تمويل المشروعات الاقتصادية فى مختلف القطاعات، إضافة إلى تمويل تجارة مصر الخارجية، كما حازت التكنولوجيا المالية على اهتمام البنك ليقدم لعملائه كل ما هو جديد فى التعاملات المصرفية الإلكترونية، لعل أبرزها الإنترنت البنكى «عوده أون لاين» الذى يمنح العملاء حرية التحكم فى أموالهم بسرعة وأمان وإدارة حساباتهم المصرفية من أى مكان، وتطبيق محفظة المحمول Audi2Pay التى تُعد أداة جديدة، سهلة، آمنة، وذكية تسمح لعملاء البنك بالدفع مباشرة من الهاتف الذكى الخاص، وغيرها من الحلول الرقمية الجديدة التى قدمها البنك لخدمة عملائه وجعلته يحصد العديد من الجوائز العالمية.
كما تمكن «عوده- مصر» من زيادة صافى أرباحه خلال عام 2020 رغم تداعيات جائحة كورونا، ولعل ذلك ما دفع «الوطن الاقتصادى» لإجراء حوار شامل مع محمد بدير العضو المنتدب والرئيس التنفيذى لبنك عوده- مصر.
ما استراتيجية بنك عَوده - مصر خلال الفترة المقبلة؟
- تعتمد استراتيجية بنك عَوده - مصر على عدة محاور رئيسية، وتتمثل فى تطوير المنتجات والخدمات، وتمويل المشروعات القومية والخاصة، والمشاركة فى مبادرات البنك المركزى بهدف دعم الاقتصاد المصرى وزيادة معدلات الإنتاج، والمسئولية المجتمعية.
ويستهدف البنك التوسع فى كافة أشكال الخدمات والمنتجات المصرفية سواء للأفراد أو المؤسسات، حيث يستهدف المساهمة فى تعظيم النمو الاقتصادى، كذلك الاستمرار فى تقديم تجربة مصرفية متميزة للعملاء، فى ظل ارتباط خطط البنك ومستهدفاته بشكل وثيق بالاحتياجات الحالية والمستقبلية لعملائه فى السوق المصرية.
على الرغم من تداعيات جائحة كورونا فإن صافى أرباح البنك شهدت ارتفاعاً ملحوظاً حيث سجلت نمواً بنسبة 16.7% خلال عام 2020 لتسجل 2.1 مليار جنيه فى نهاية ديسمبر 2020، فما خطة البنك لتعزيز نمو صافى الأرباح فى الفترة المقبلة؟
- يعمل البنك على مواصلة أدائه المتميز عبر إجراء دراسات متأنية لمتطلبات السوق المستجدة وإدراك احتياجات القطاعات المختلفة لمنتجات وخدمات مالية جديدة تتناسب مع الظروف السائدة، هذا بالإضافة إلى حفاظ البنك على جودة الخدمات المقدمة للعملاء، وهو أيضاً ما ساهم فى تجاوز البنك للظروف الاستثنائية التى شهدتها الأسواق خلال العام الماضى مع تحقيق نتائج أعمال متميزة، وذلك ساهم فى حصول البنك على جائزة أفضل بنك بالشرق الأوسط وشمال أفريقيا فى التحول إلى التركيز على البيانات وأفضل إدارة لرحلة العملاء لعام 2020 (Best Data-Centric Transformation & Managing Customer Journey in the MENA region for the year 2020) من مؤسسة تراستد ادفايزرز Trusted Advisors.
حصد بنك عوده -مصر جائزتين من مؤسسة ذا جلوبال أيكونومكس ليميتد وهما جائزة أفضل بنك فى مصر لإدارة النقد لعام 2020، وجائزة أفضل منتج جديد فى إدارة النقد بمصر- بطاقة الإيداع النقدى للشركات لعام 2020، فهل توجد منتجات جديدة سيطرحها بنك عودة -مصر فى الفترة المقبلة حول إدارة النقد؟
- يعمل بنك عوده على تطوير الخدمات البنكية الإلكترونية للشركات ودعم خطة الدولة للتحول الرقمى، من خلال تدشين حزمة جديدة من الخدمات الإلكترونية مثل تطوير خدمة الإنترنت البنكى لتضم عدداً من الخدمات الجديدة التى تتيح لعملاء البنك من الشركات الاطلاع على كافة الحسابات والتسهيلات الائتمانية وتنفيذ أو تأكيد التحويلات الخاصة بالشركة ومراجعة أرصدة وتفاصيل المعاملات التجارية وغيرها من الخدمات، بالإضافة إلى إطلاق تطبيق الموبايل البنكى وذلك فى الأسابيع المقبلة.
أيضاً يحرص بنك عوده على توفير أكبر قدر من الخدمات عبر المنصات الإلكترونية دون حاجة العميل لزيارة فروع البنك، منها منصة Audi Pay التى تتيح للعميل القيام بعدد كبير من التحويلات للموردين أو تحويلات المرتبات لموظفى الشركة عن طريق تحميل ملف Excel دون الحاجة إلى تنفيذ تحويل واحد تلو الآخر، بالإضافة إلى إتاحة سداد المستحقات والمدفوعات الحكومية عن طريق المنصات الإلكترونية الخاصة بالبنك، وأخيراً وليس آخراً يهدف بنك عوده لإطلاق المحفظة الإلكترونية للشركات Audi Pay Pro خلال 2021 والتى تتيح للعميل العديد من الخدمات المالية بأقل تكلفة.
نعمل وفق خطة متكاملة لتطوير الخدمات الرقمية بالبنك
هل سيؤثر توجه البنك نحو الحلول الرقمية على خطة البنك فى التوسع جغرافياً فى السوق المحلية؟
- يمتلك بنك عَوده - مصر خطة توسعية فى السوق المصرية سواء عبر تقديم أحدث الحلول الرقمية والمنتجات والخدمات المصرفية الإلكترونية أو التوسع جغرافياً من خلال شبكة الفروع وماكينات الصراف الآلى التى تخدم عملاء البنك فى كل مكان، حيث يهتم البنك بالاستثمار بشكل مستمر فى تحديث بنيته التحتية لمواكبة التطورات التكنولوجية العالمية، بهدف تحديث هيكل الخدمات المالية التقليدية لجعلها أسرع وأكثر أمناً وشفافية وأقل فى التكلفة.
إتاحة جميع الخدمات المالية لعملائنا دون الحاجة للذهاب إلى الفروع
وتأتى فى مقدمة هذه الخدمات ميكنة بعض الإجراءات الخاصة بالتقديم على القروض والبطاقات من خلال المرحلة الثانية من نظم Digital on Boarding، التى تساهم فى تسهيل التجربة البنكية بشكل كبير للعميل لتصبح إجراءات الحصول على القروض والبطاقات أسرع وأيسر، حيث يعمل البنك باستمرار على تحديث أنظمته الآلية للتوسع فى خدماته ومنتجاته المصرفية الإلكترونية بما يلبى متطلبات العملاء المختلفة، مع مراعاة أحدث ما توصلت إليه معايير الأمان المتعارف عليها عالمياً، لضمان تجربة مصرفية متميزة وآمنة للعملاء.
كما يخطط البنك لتدشين خدمات التحصيل والتجارة الإلكترونية بالتعاون مع إحدى الشركات العالمية من خلال بوابة الدفع الخاصة بالبنك، بعد أن حصل البنك على موافقة البنك المركزى المصرى على رخصة التحصيل والتجارة الإلكترونية (E-Commerce - Digital Acquiring)، التى ستمكن البنك من إتاحة خدمات قبول الدفع الإلكترونى للعملاء من التجار والشركات من خلال مواقع الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول.
ماذا عن استراتيجية البنك فى دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة خاصة فى ظل توجه الدولة نحو دعم تلك المشروعات؟
- يولى بنك عَوده - مصر أهمية كبيرة لمساندة المشروعات الصغيرة والمتوسطة عبر مشاركة البنك بشكل فعال فى المبادرات التى يطلقها البنك المركزى للنهوض بالاقتصاد المصرى، ودفع عجلة الإنتاج، والحد من معدلات البطالة، بتوجيهات من السيد رئيس الجمهورية عبدالفتاح السيسى، حيث توفر مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة فرص عمل لقاعدة عريضة من المواطنين، على رأسها الشباب والمرأة المعيلة، وبرؤوس أموال منخفضة، وهو ما ينعكس إيجاباً على المواطنين، ومستويات الدخول، والاقتصاد الوطنى.
بنك عَوده - مصر يحرص على المشاركة الفعالة بمبادرات «المركزي المصري»
والنتائج المحققة على أرض الواقع تُثبت احترافية القائمين على إدارة السياسة النقدية
أطلق البنك المركزى المصرى العديد من المبادرات الداعمة للاقتصاد المحلى، فما رأيكم فى تلك المبادرات؟
- بالفعل؛ أطلق البنك المركزى المصرى العديد من القرارات والمبادرات لتنشيط القطاعات الحيوية بالاقتصاد، حيث أطلق مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، ومبادرة التمويل العقارى، ومبادرات قطاع السياحة، ومبادرة دعم المتعثرين لإعادة تحريك نشاطهم بعجلة الاقتصاد مرة ثانية، كما أتاح البنك المركزى مبلغ 100 مليار جنيه ضمن مبادرة القطاع الخاص الصناعى والزراعى وقطاع المقاولات بفائدة 8%.
وتبرز كل تلك الإجراءات والقرارات احترافية القائمين على صناعة السياسات النقدية فى الدولة، حيث يعمل مجلس إدارة البنك المركزى تحت قيادة المحافظ طارق عامر بشكل استباقى، بما ساهم فى امتصاص الأثر السلبى لأزمة انتشار فيروس كورونا على الاقتصاد، كما حافظ على مكتسبات برنامج الإصلاح الاقتصادى الذى قادته الدولة مؤخراً.
ويعمل بنك عَوده - مصر على المشاركة بشكل فعال فى كافة المبادرات التى أطلقها البنك المركزى فى ظل مساهمتها الإيجابية فى الاقتصاد القومى.
فى ظل أزمة كورونا توسع دور البنوك فى دعم المجتمع ومساندة الأفراد المتضررين من تلك الجائحة، فماذا عن خطة البنك لدعم المسئولية المجتمعية؟
- يهتم بنك عَوده - مصر بملف المسئولية المجتمعية بشكل خاص، وذلك عبر تقديم المساهمات التى من شأنها أن تدعم المجتمع والمواطن المصرى، ومؤخراً قدم بنك عَوده مصر مبلغ 20 مليون جنيه، ضمن مبادرة اتحاد بنوك مصر للتخفيف عن الاقتصاد المصرى من الآثار السلبية الناتجة عن فيروس كورونا المستجد، حيث تأتى تلك الخطوة فى إطار إيمان البنك وحرصه الدائم على القيام بدور رائد فى مجال المسئولية المجتمعية، باعتبارها أحد محاور تحقيق التنمية المستدامة، وكذا دعم خطط الدولة فى الحفاظ على صحة وسلامة المواطنين، خاصة فى ظل الظروف غير المواتية التى نمر بها حالياً مع انتشار جائحة كورونا.
بعد توسع بنك عودة فى المنتجات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، استثمر البنك لأول مرة فى عملية الصكوك بقيمة 50 مليون جنيه خلال 2020، فهل يستهدف البنك التوسع فى المشاركة فى منتجات إسلامية أخرى خلال 2021؟
- البنك بصدد متابعة إصدارات الصكوك المتاحة فى السوق المصرية خلال عام 2021 لدراسة إمكانية الاكتتاب بها بالإضافة إلى أنشطة البنك المعتادة فى تمويل الأفراد والشركات.
ويقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة، التى يتم تطويرها وتحديثها بصفة مستمرة بناء على دراسات السوق واحتياجات العملاء مثل: مرابحة السيارات والسلع الدولية والمشروعات الصغيرة بالإضافة إلى بطاقة المرابحة. هذا بالإضافة إلى تقديم حسابات التوفير (حساب التوفير اليومى، حساب التوفير متعدد الشرائح، حساب الشباب) وودائع الوكالة بكافة الاستحقاقات الزمنية، هذا إلى جانب الشهادات الادخارية بصيغة الوكالة أو المضاربة، كما أن للبنك 4 فروع مخصصة للمعاملات الإسلامية وهى مصدق، الهرم، أكتوبر وميامى.
كم بلغ حجم الالتزامات الناتجة عن عمليات التجارة الخارجية للبنك؟
- بلغ حجم الالتزامات الناتجة عن عمليات التجارة الخارجية وغيرها من التزامات عرضية فى نهاية ديسمبر 2020 مبلغ 466 مليون جنيه.
ودائع البنك ترتفع إلى 75.3 مليار جنيه
كم بلغ حجم محفظة الأوعية الادخارية لدى البنك من ودائع وشهادات ادخار وحسابات توفير؟
- بنهاية ديسمبر 2020 بلغ إجمالى ودائع العملاء 75.31 مليار جنيه، تتضمن ودائع لأجل وبإخطار 27.20 مليار جنيه، وشهادات الادخار 17.06 مليار جنيه، وحسابات التوفير 3.11 مليار جنيه.
32 ملياراً إجمالي القروض والتسهيلات الائتمانية بنهاية 2020
وحول محفظة القروض والتسهيلات الائتمانية، كم بلغت؟
- بلغ إجمالى محفظة القروض والتسهيلات الممنوحة للعملاء 32 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
محفظة التجزئة تصل إلى 11 مليار
وفيما يخص محفظة التجزئة المصرفية؟
- بلغت محفظة التجزئة 11 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
تجربة صنعتها «الخبرة»
تمكن محمد بدير، العضو المنتدب لبنك عوده - مصر، من تحقيق تجربة صعود فى البنك منذ توليه مقعد القيادة فى أغسطس 2019، وظهر ذلك فى توسع حجم أعمال البنك وتحسن هيكل منتجاته، فضلاً عن التطور الذى شهده البنك فى أسلوب مخاطبته لعملائه الحاليين والمرتقبين وتطوير البنية التكنولوجية التى تخدمهم.
وتشهد الأرقام على نجاح تجربة «بدير» مع بنك عوده مصر، على مستوى إجمالى الأصول ومحفظة القروض والودائع وصافى الأرباح ونمو القاعدة الرأسمالية للبنك، فضلاً عن مؤشرات السلامة المالية.
وبدأ بدير مسيرته المهنية فى عام 1991 بالعمل فى بنك مصر، وفى عام 2005 انتقل إلى البنك الأهلى سوسيتيه جنرال - القاهرة، حيث تم ترشيحه كرئيس لإدارة الأصول والخصوم.
ثم فى أوائل عام 2007، تم تعيين محمد بدير كرئيس لإدارة مخاطر السوق والأصول والخصوم فى بنك عودة - مصر، ثم انتقل عام 2008 إلى منصب نائب المدير المالى. وأخذ فى التدرج بالمناصب فى البنك إلى أن وصل إلى قيادة البنك حالياً.
