التمويل العقارى: 13 بنكاً و5 شركات تمول وحدتك خارج مبادرة "المركزى"

08:46 م | السبت 27 يوليو 2019

بالتزامن مع طفرة التنمية العقارية التى أطلقتها الدولة المصرية، بهدف توفير سكن كريم وآدمى لكل مواطن، يسعى الأفراد الباحثون عن فرصة الحصول على وحدات سكنية لتوفير مصدر تمويل لشراء الوحدة التى تتناسب مع متطلباتهم وإمكاناتهم.

ومن هذا المنطلق، قام «الوطن الاقتصادى» بعرض البنوك العاملة بالقطاع المصرفى المصرى، بجانب شركات التمويل العقارى، التى توفر التمويلات التى تتناسب مع كل شريحة، للحصول على وحدة سكنية وفقاً لما توفر من المعلومات، حيث يمكنك الحصول على قرض تمويل عقارى خارج مبادرة البنك المركزى، بمعدل فائدة بسيط يبدأ من 11%، ومعدل فائدة متناقصة 19.5%.

المستندات المطلوبة

تمنح البنوك هذا القرض لكل من الموظفين بالقطاعين الحكومى والخاص، وأصحاب المهن والأعمال الحرة، والمصريين العاملين بالخارج، وأيضاً الأجانب، وذلك وفقاً لبعض الشروط والمحددات التى قد تختلف بين شريحة وأخرى، وتتمثل الشروط والمستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقارى فى ما يلى:

إذا كنت موظف قطاع عام أو خاص، ستقوم بتحضير بعض المستندات التى تتمثل فى صورة بطاقة رقم قومى سارية، إيصال مرافق بعنوان الإقامة لا يتعدى الـ6 أشهر، شهادة إثبات دخل موثقة بختم وتاريخ موجهة للبنك المانح للقرض، وأصل كشف حساب بنكى لتحويل الراتب لآخر 3 أشهر، مع تقديم ما يثبت أى مصدر دخل إضافى إن وجد.

أما عن أصحاب المهن والأعمال الحرة، فتشمل المستندات المطلوبة منهم كشف حساب بنكى شخصى أو للشركة لآخر 12 شهراً، موثقاً بالختم والتوقيع، وسجلاً تجارياً لا يتعدى تاريخ إصداره 3 أشهر، وبطاقة ضريبية سارية، وشهادة من محاسب قانونى موضحاً بها صافى الدخل الشهرى/ السنوى للعميل، وآخر 3 إقرارات ضريبية أو ميزانيات معتمدة من محاسب قانونى، وقائمة الدخل لآخر عام، وعقد تأسيس الشركة أو صحيفة الشركات أو تراخيص مزاولة المهنة بالنسبة للمهن الحرة.

وفى حالة المصريين العاملين بالخارج، تطلب البنوك شهادة إثبات دخل أو عقد عمل موثقاً من الغرفة التجارية والسفارة المصرية فى الدولة التى تعمل بها، وصورة بطاقة رقم قومى وصورة من جواز سفر سارٍ، وصورة من الإقامة أو التأشيرة فى بلد العمل، وإيصال مرافق حديثاً بعنوان الإقامة فى مصر، وكشف حساب بنكى لمدة عام سابق.

وفى ما يخص غير المصريين الذين يسعون للحصول على قرض تمويل عقارى، فعليهم تقديم صورة من الإقامة أو التأشيرة، وصورة من جواز سفر سارٍ، وإيصال مرافق لا يتعدى 6 أشهر بعنوان الإقامة فى مصر، وكشف حساب بنكى لمدة عام سابق، ويشترط ألا تزيد قيمة القسط الشهرى للقرض على 30% من صافى الدخل.

فى حالة الوحدات غير المرخصة

عادة ما تكون المدن العمرانية الجديدة غير مسجّلة وقت بيع الوحدات، نتيجة استكمال إجراءات وأوراق المدينة، ففى هذه الحالة تشترط بعض البنوك وشركات التمويل العقارى ضرورة وجود عقد ملكية الوحدة من جهاز المدينة وصورة تخصيص الأرض ومحضر امتلاكها.

البرامج التمويلية

وعن البرامج التمويلية المقدمة لشراء وحدة عقارية بمختلف أشكالها، سواء الشقق أو الفيلات، فتتراوح قيمة التمويلات التى تقدمها البنوك بين 10 آلاف جنيه وحتى 1.5 مليون جنيه، بنسبة تمويل تبدأ من 75% من قيمة المصروفات وتصل إلى 100% فى بعض البنوك، وآجال سداد تبدأ من 6 أشهر حتى 60 شهراً، وحد أقصى لسن المقترض 65 عاماً بنهاية فترة السداد، وحد أدنى لدخل المقترض يبدأ من 1500 جنيه، مع مراعاة ألا تزيد قيمة القسط على 35% من قيمة الدخل الشهرى للمقترض.

وتمنح بعض البنوك، مثل بنك مصر والبنك العقارى تأميناً مجانياً على الحياة طوال فترة سداد القرض، ويضيف الأخير إلى ذلك تأميناً مجانياً على العقار الممول، وإمكانية التمويل دون كفيل أو تحويل راتب، ويسمح بنك مصر بتمويل الوحدة بضمان عقار آخر بشرط تسجيله فى الشهر العقارى، فضلاً عن إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب، وكذلك الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتمانى.

ويتوافق بنك QNB مع البنوك السابقة فى ما يخص التأمين المجانى على حياة المقترض والوحدة الممولة، كما يسمح بتأجير الوحدة بعد الحصول على موافقة البنك، فيما يشترط بنك التعمير والإسكان وجود شخص ضامن يتساوى فى دخله مع دخل المقترض.

أما عن شركات التمويل العقارى فتوضح بيانات بعض الشركات التى أتيحت لنا أنها تُقدم تمويلات تبدأ من 95 ألف جنيه وتصل إلى 3 ملايين جنيه فى بعض الشركات، وذلك بنسبة تمويل من إجمالى تكلفة الوحدة تبدأ من 75% من قيمة الوحدة، وتبدأ أسعار الفائدة على التمويل من 16% متناقصة و12% للفائدة الثابتة.

وتشترط بعض الشركات، مثل الشركة المصرية للتمويل العقارى، تحويل الراتب لبنك كريدى أجريكول، مع مراعاة أن تكون الوحدة الممولة منتهية التشطيب، وليست تحت الإنشاء، فيما تقتصر شركة الأهلى للتمويل العقارى على تمويل الوحدات بالقاهرة الكبرى والمدن الجديدة والساحل الشمالى والعين السخنة وطنطا فقط.