القطاع المصرفى يتوسع فى «خدمات الشباب» و17 بنكاً تستهدفهم بمنتجات متميزة

كتب: مصطفى محمود ورباب إمام وإسراء مجدى وبسنت ماهر

08:34 م | السبت 27 أبريل 2019

الشباب هم العنصر الثمين الذى تملكه الدولة لمواجهة كافة التحديات التى تقف أمامها، حيث إنهم عماد المجتمع وسر قوته وتطوره ونجاحه، ونظراً للدور الذى يلعبه الشباب فى تقدم ونهضة الدول، كان لزاماً على القطاع المصرفى المصرى أن يولى اهتماماً كبيراً لهذه الفئة، كإحدى آليات الشمول المالى، لما تشكله هذه الشريحة من نسبة عالية من إجمالى سكان مصر، حيث بلغ عدد الشباب فى الفئة العمرية (18 - 29 سنة) نحو 20.2 مليون نسمة، بنسبة 21% من إجمالى سكان مصر، منهم (50.6% ذكور، 49.4% إناث) وذلك وفقاً لتقديرات السكان خلال عام 2018، التى صدرت عن الجهاز المركزى للتعبئة العامة والإحصاء، لذا قامت البنوك العاملة فى السوق المحلية، تحت قيادة البنك المركزى المصرى، ومنذ إطلاق مبادرة الشمول المالى فى 2015، بالعديد من الحملات التسويقية لمنتجات الشباب عن طريق الوجود بوحدات متنقلة فى الجامعات العامة والخاصة والأندية لتوعية الشباب والأخذ بيدهم نحو عالم البنوك والاستثمار وتقديمهم بالتدريج إلى ثقافة المجتمع اللا نقدى، فضلاً عن إصدار البطاقات المدفوعة مقدماً للطلبة لسداد مصاريف الدراسة، وتصميم منتجات خاصة للشباب لجذب أكبر شريحة لقطاع البنوك، وذلك فى ظل استهداف البنوك دعم قاعدة عملائها بشرائح متنوعة، خاصة بعد ضوابط البنك المركزى بتحديد 35% حداً أقصى لقيمة الأقساط الشهرية للأفراد من إجمالى الدخول، وهو ما قلص فرص توظيف محافظ كبيرة للأفراد.

20.2% نسبة السكان فى عمر 18: 29 عاماً وحملات البنوك ساهمت فى جذب شرائح جديدة وتعزيز الشمول المالى

ورصد «الوطن الاقتصادى» -ضمن السلسلة الأسبوعية التى يقدمها خلال شهر الشمول المالى- أبرز المنتجات التى يقدمها 17 بنكاً فى السوق المحلية لفئة الشباب، حيث تنوعت المنتجات التى تقدمها البنوك ما بين حسابات توفير وبطاقات خصم مباشر وبطاقات مسبقة الدفع وشهادات لشريحة العملاء من الشباب والقصر.

حساب توفير "المدخر الصغير" من البنك الأهلى المصرى

يقدم البنك الأهلى المصرى حساب توفير «المدخر الصغير»، الذى يتميز بسهولة السحب والإيداع من وإلى الرصيد فى أى وقت بدون حد أدنى أو أقصى مع العائد والجوائز الدورية، بحد أدنى لفتح الحساب ألف جنيه، وبعائد سنوى، ويمتاز الحساب بأنه بالعملة المحلية فقط، ويمكن فتح حساب مشترك (باسم أكثر من شخص)، كما يمكن تحويل المرتب أو المعاش عليه واستثماره، وإجراء تحويلات عليه من وإلى الخارج، ويقدم الحساب جوائز لكل 100 جنيه برصيد الحساب، بحد أقصى 30 ألف جنيه، حيث يتيح فرصة واحدة لدخول السحب الدورى على جوائز كبرى 3 مرات سنوياً خلال شهور يناير، يوليو، أكتوبر بقيمة «60 ألف جنيه، 30 ألف جنيه و10 آلاف جنيه» للمراكز الثلاثة الأولى على الترتيب، كما يقدم البنك حساب توفير «المستثمر الصغير» من سن 16 حتى 46 سنة، بحد أدنى لفتح الحساب 500 جنيه، ويتم احتساب العائد شهرياً، حيث تصل نسبة الفائدة على الحساب إلى 11.25% على الرصيد الذى لا يتجاوز 30 ألف جنيه، وتنخفض الفائدة إلى 10.75% فى حالة زيادة الرصيد عن 30 ألف جنيه، كما يتيح البنك فائدة مرتفعة للموظفين فى البنك وأبنائهم بعائد 12.75%، فضلاً عن إتاحة العديد من المزايا على الحساب، التى تشمل التأمين المجانى على الحياة، وإصدار محفظة فون كاش معفاة من مصاريف الإصدار.

بطاقة "BM" للشباب من بنك مصر

يُصدر بنك مصر بطاقة BM للشباب على حسابات التوفير، التى بموجبها يحصل حامل البطاقة على عائد نظير ما يستطيع ادخاره من مبالغ مودعة بالبطاقة، حيث تتميز تلك البطاقات بالقبول العالمى وإمكانية التسوق بها من خلال كافة المنافذ التجارية محلياً ودولياً، وتستهدف البطاقة فئة الشباب بشرط ألايقل عمر الشاب عن 16 عاماً، حيث يتم تسليم البطاقة بصورة من بطاقة الرقم القومى.

"إيزى كارد" من بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة بطاقة «إيزى كارد»، التى تستهدف فئة الشباب من سن 16 سنة، حيث يمكن للشاب إصدار بطاقة دون الحاجة إلى فتح حساب لدى البنك، كما يتميز بعدم احتساب عمولة للسحب النقدى من خلال ماكينات الصراف الآلى للبنك، ويتم إصدار البطاقة بمصروفات إدارية 20 جنيهاً وبحد أدنى للإيداع 100 جنيه وحد أقصى 5 آلاف جنيه، كما يحق للشخص المتزوج الحصول على 5 بطاقات عن كل ابن تجاوزت سنه 16 عاماً.

حساب "Easy Account" من "CIB"

يُقدم بنك CIB حساب «Easy Account»، الذى صُمم خصيصاً للشباب بين عُمر 16 و21 عاماً، حيث يوفر حساب Easy مميزات تنافسية، تتمثل فى عدم تحديد حد أدنى للرصيد أو رسوم لفتح الحساب، بالإضافة إلى احتساب عائد سنوى ثابت بنسبة 7.5% يُصرف شهرياً على أقل رصيد بالحساب، كما يتيح حساب Easy إمكانية الحصول على بطاقة debit card مجانية، كما يقدم البنك أيضاً حساب التوفير Easy Savings، الذى يوفر عائداً سنوياً ثابتاً بنسبة 8.5% يصرف شهرياً على أقل رصيد فى الحساب، ويتاح فتح هذا الحساب للأفراد بدءاً من سن 16 عاماً فأكثر.

بطاقة فيزا YO! للخصم المباشر من "QNB"

قام بنك قطر الوطنى الأهلى بتصميم بطاقة «فيزاYO!» للخصم المباشر للشباب، حيث صُممت البطاقة للخدمات البنكية الخاصة بتغطية احتياجات الشباب بنطاق واسع من المزايا والمنتجات، التى تستهدف الفئة العمرية الأقل من 23 عاماً، وتتمتع البطاقة بإمكانية السحب النقدى من جميع أنحاء العالم وبقبول عالمى لدى أكثر من 29 مليون تاجر، وبدون تحمل أى رسوم إضافية، كما يقدم البنك أيضاً عرض الشباب YO! ويستهدف البنك بهذا العرض الفئة العمرية من سن 16 حتى 21 سنة، يستطيع الشباب من خلال هذا العرض التسوق بحرية داخل المراكز والمحال التجارية وعلى الإنترنت داخل وخارج مصر.

بطاقة 4U من البنك العربى الأفريقى

يُقدم البنك العربى الأفريقى بطاقة «4U للشباب» المدفوعة مقدماً بالجنيه المصرى، التى تتيح استخداماً آمناً للعملاء فى السحب النقدى والمشتريات ومعاملات الإنترنت، كما تتسم 4U بإمكانية الشراء بعُملات أخرى مقابل خصم 3% عمولة تغيير العملة، ويمكن للشاب الحصول الفورى على البطاقة من جميع فروع البنك عن طريق صورة بطاقة الرقم القومى السارية بدون الحاجة إلى فتح حساب، حيث يتيح البنك هذه البطاقة للشباب بين عُمر 18 و21 عاماً، ويبلغ الحد الأدنى للإيداع نحو 100 جنيه، ويصل الحد الأقصى إلى 15 ألف جنيه، بمصاريف إصدار تبلغ 75 جنيهاً.

حساب "First" من بنك الإمارات دبى الوطنى

أطلق بنك الإمارات دبى حساب «First»، الذى صُمم خصيصاً للشباب بين عُمر 21 و26 عاماً، حيث يشتمل الحساب على مجموعة واسعة من المنتجات بما فى ذلك بطاقة الخصم الفورى ماستر كارد التيتانيوم، والإنترنت البنكى، وموبايل أبلكيشن، بالإضافة إلى توفير فائدة متميزة على حساب التوفير والودائع لتساعدهم على الادخار، فضلاً عن الخصومات المقدمة على أسعار تذاكر الطيران وباقات السفر من Triptanza، التى تتراوح بين 7 و12%، وكذلك تخفيض من تطبيق «Careem» يصل إلى 20% مرتين فى الشهر، وعروض Buy1Get1، ويختلف العائد باختلاف رصيد الحساب، حيث يصل العائد إلى 9% على الرصيد من 1000 إلى 50 ألف جنيه، بينما يصل العائد إلى 9.5% بدءاً من 50 ألفاً إلى 350 ألف جنيه، ومن 350 ألف إلى مليون جنيه يصل العائد إلى 9.75%، ويحق لحاملى البطاقة أيضاً عند بلوغهم 21 عاماً التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية وبطاقات الائتمان الخاصة بالبنك، كما يُضيف البنك 20 ألف نقطة مجانية إلى رصيد نقاط المكافأة الخاص بالعميل عند إصدار بطاقة الخصم الفورى للشباب.

MINT من البنك المصرى الخليجى

يقدم البنك المصرى الخليجى حساب توفير الشباب MINT، للفئة العمرية بين 16 و29 عاماً، ويرتفع العائد على الحساب كلما زاد الرصيد، ويتم صرفه بشكل شهرى، حيث يتراوح العائد بين 10.5% لرصيد حساب أقل من 50 ألف جنيه، و11% لرصيد حساب أكثر من 50 ألف جنيه، كما يُعفى الحساب من أى مصاريف لفتح الحساب، كما يتم إصدار بطاقة الخصم المباشر مجاناً.

خدمات YOUTH من بنك الإسكندرية

يقدم بنك الإسكندرية حساب الشباب تحت اسم «youth» من سن 16 إلى 25 عاماً، دون مصاريف، ويشترط البنك موافقة الوصى القانونى، لمن دون الـ20، حيث يتم فتح الحساب بحد أدنى 250 جنيهاً، وفائدة تصل إلى 12.5% سنوياً يصرف عائدها شهرياً، بشرط ألا يتجاوز الحد الأقصى لرصيد الحساب 20 ألف جنيه، وتنخفض الفائدة إلى 9.5% سنوياً فى حال زيادة الرصيد على الـ20 ألف جنيه، ويوفر الحساب بطاقات الخصم المباشر من ماستركارد أو فيزا بشكل مجانى، فضلاً عن إمكانية اشتراك الشاب فى تطبيق «محفظتى» لسداد الفواتير وحساب المشتريات، ويتسم حساب «Youth» بتقديم العديد من المزايا للشباب، التى تتمثل فى الحصول على رحلات مجانية من أوبر لخدمات نقل الأفراد، والتمتع بخدمة الإنترنت مجاناً، وخصم 15% على رحلات السفر المقدمة من الشركات المتعاقد معها، ويتمتع العميل بمجموعة من المزايا الأخرى فى حال وصول الحساب إلى 5 آلاف جنيه تتمثل فى تقديم كوبونات شهرية ورحلة مجانية من كريم لخدمات النقل وغير ذلك.

حساب ادخار HSBC للشباب

يقدم بنك HSBC حساب التوفير للشباب من سن 18 إلى 22 سنة، دون احتساب مصاريف فتح الحساب ورسوم تشغيل الحساب الشهرية، والإعفاء من مصاريف الحد الأدنى للرصيد، وتتراوح الفائدة على الحساب بين 10.75% سنوياً، على الرصيد الذى يقل عن 10 آلاف جنيه، وتنخفض الفائدة إلى 3.5% على الرصيد الذى يتراوح بين 10 آلاف جنيه إلى 100 ألف جنيه، وترتفع الفائدة إلى 7% على حساب الرصيد الذى يبدأ من 100 ألف جنيه إلى 500 ألف جنيه، وتزيد الفائدة إلى 8.75% على حساب الرصيد الذى يبدأ من 500 ألف جنيه إلى مليون جنيه، وتقفز الفائدة إلى 10.75% على حساب التوفير أعلى من مليون جنيه.

خدمات "ماى فيرست" من بنك كريدى أجريكول

يقدم بنك كريدى أجريكول حساب التوفير للشباب فى سن من 18 إلى 26 عاماً، بدون حد أدنى لفتح الحساب، وبعد تجاوز العميل سن الـ 26 عاماً يتم تحويله إلى حساب التوفير العادى، ويمنح البنك فائدة 10% سنوياً على حساب توفير الشباب بشرط ألا يتجاوز رصيد الحساب 50 ألف جنيه، وتنخفض الفائدة إلى 4.25% فى حالة الزيادة، وتتميز خدمات ماى فيرست بتقديم خدمات الإنترنت البنكى، كما توفر الباقة عروضاً وتخفيضات من برنامج تجميع النقاط، وتوفر الباقة تطبيقاً للهواتف الذكية باسم «Banki-Mobile» الذى يمكن من خلاله إجراء المعاملات المالية اليومية للعميل، مثل سداد اشتراك الإنترنت أو دفع المشتريات، وإدارة محفظته الهاتفية، كما يتيح البنك فرصاً للتدريب وندوات تعليمية ومحاضرات خاصة لعملاء حساب ماى فيرست، إضافة إلى بطاقة ائتمانية مجانية.

حساب "Youth" من بنك عودة

أطلق بنك عودة حساب «Youth»، الذى صُمم خصيصاً للشباب بين عُمر 16 و21 عاماً، حيث يحتوى على مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية مع مميزات إضافية عديدة، أبرزها إمكانية فتح الحساب بدءاً من 500 جنيه، ويتم فتح الحساب من خلال صورة بطاقة الرقم القومى أو جواز سفر للوصى القانونى، كما يتم فرض رسوم شهرية تبلغ نحو 8 جنيهات، بعائد ربع سنوى يصل إلى 10.75%، كما يتسم «Youth» بسهولة الحصول على بطاقة debit card مجانية، وأطلق البنك أيضاً حساب توفير الشباب للفئة العمرية من 17 وحتى 21 عاماً، ويضم 4 شرائح للفائدة على الحساب، تختلف حسب قيمته، حيث تتراوح الشريحة الأولى من 10 آلاف إلى 100 ألف جنيه بنسبة فائدة 6.5%، تصرف شهرياً، أو 7.25% فائدة ربع سنوية، وتبدأ الشريحة الثانية من 100 ألف جنيه حتى 500 ألف جنيه، بنسبة فائدة 7% تصرف شهرياً، أو 8.25% فائدة ربع سنوية، كما تتراوح قيمة الشريحة الثالثة من 500 ألف جنيه حتى 2 مليون جنيه، بفائدة 8.25% تصرف شهرياً أو 10% فائدة ربع سنوية.

"بطاقة الشباب" مسبقة الدفع من بنك الكويت الوطنى

يُقدم بنك الكويت الوطنى «بطاقة الشباب» مُسبقة الدفع بالجنيه المصرى، التى يتيحها للشباب من عُمر 17 إلى 23 سنة، حيث تشتمل البطاقة على عدة خصائص تتمثل فى إمكانية التسوق من الإنترنت، فضلاً عن خصومات فورية تصل إلى 50% عند استخدام هذه البطاقة للسحب الآلى لدى المحلات، المطاعم والأماكن الترفيهية المفضلة لكل عميل، كما يصل الحد الأقصى للإيداع فى البطاقة إلى 10 آلاف جنيه، بينما لا يوجد حد أدنى للإيداع.

دفتر توفير الشباب من بنك التعمير والإسكان

يقدم بنك التعمير والإسكان حساباً للشباب أقل من 21 عاماً، دون مصاريف، وبحد أدنى 50 جنيهاً، كما يحتسب العائد على أدنى رصيد خلال الشهر، الذى يضاف فى نهاية كل عام، ويتيح الحساب للعميل إمكانية الاقتراض بضمان إيداعات الحساب حتى 90% من قيمتها بإجراءات ميسرة، كما يسمح بالحصول على وحدة من الوحدات المتوافرة لدى البنك وفقاً للأولويات التى يتم تحديدها بمعرفة الحاسب الآلى (كرصيد الدفتر ومدة الإيداع)، ويوفر الحساب إمكانية السحب الدورى على جوائز كل 6 شهور، حيث تصل الجائزة الأولى لشقة قيمتها 200 ألف جنيه، ويجوز صرفها نقداً.

حساب الشباب من البنك العربى

أطلق البنك العربى حساباً بنكياً يستهدف فئة الشباب من سن 16-25 سنة، حيث يتميز بالإعفاء من الحد الأدنى، فضلاً عن العديد من المزايا والتى تتمثل فى إصدار بطاقة شباب فيزا إلكترونية مجاناً ودون رسوم شهرية، وأيضاً بطاقة تسوق عبر الإنترنت مجاناً للسنة الأولى فقط لتسهيل التسوق عبر الإنترنت. ويحصل حاملو البطاقة من الشباب على خصومات فى العديد من المحال التجارية عند التسوق باستخدام البطاقة، كما يوفر الحساب عائداً شهرياً 2.4% على قيمة المبلغ المودع.