المرأة تتصدر أولويات القطاع المصرفى.. و5 بنوك تستهدفها بمنتجات خاصة

كتب: مصطفى محمود وإسراء مجدى ومحمد المالكى

09:48 م | السبت 06 أبريل 2019

تولى الدولة اهتماماً كبيراً بالمرأة المصرية، خاصة فى ظل توجيهات القيادة السياسية، التى تعهدت بتوفير التمويل اللازم لتمكين المرأة من التمويل والاستثمار، كما يولى القطاع المصرفى أيضاً اهتماماً بالغاً بالمرأة، لما لها من دور فعال كشريك فى تنمية المجتمع، حيث تعمل البنوك على تقديم برامج تمويلية وفنية من أجل تحقيق فهم أفضل لاحتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة التى تقودها المرأة، بالإضافة إلى تسخير كل الموارد المتاحة لدعم مبادرة الشمول المالى، فضلاً عن تقديم الدعم الاستشارى للمشاريع التى تقودها المرأة بشكل مباشر بهدف تزويدهن بالخبرات اللازمة من خلال مساعدتهن فى إعداد البيانات المالية، وتنظيم دورات تدريبية، وورش عمل.

وأشارت دراسة حديثة للبنك الدولى إلى أن نسبة النساء اللائى يحصلن على خدمات مصرفية عبر الشمول المالى تبلغ فقط 9.3% مقارنة بـ19% للرجال، وأن البنوك تفرض شروطاً أشد صرامة مقارنة بالرجال، خاصة فى مجال الضمانات، لافتة إلى أن معدل رفض التمويل للنساء يبلغ 6% مقارنة بـ4.5% للرجال، ما يضع على عاتق البنوك العاملة فى السوق المحلية ضرورة تسهيل الإجراءات البنكية لحصول السيدات على التمويل اللازم.

البنك الدولى: 9.3% نسبة النساء اللائى يحصلن على خدمات مصرفية فى مصر مقابل 19% للرجال.. و6% معدل رفض التمويل الخاص بها

وانطلاقاً من اهتمام البنك المركزى المصرى بالمرأة، استضاف البنك لأول مرة فى مصر والشرق الأوسط وشمال أفريقيا النسخة السادسة من أكاديمية All Stars فى أواخر مارس الماضى، التى نظمها التحالف المصرفى العالمى للمرأة، وهو مؤسسة دولية متخصصة فى مجال تصميم وتنفيذ وترويج المنتجات البنكية والرقمية والخدمات المالية وغير المالية التى تلبى احتياجات المرأة بمختلف القطاعات.. ويسلط برنامج All-Stars Academy الضوء على أهم الطرق التى تساعد فى تحقيق أقصى استفادة من سوق الخدمات المالية للمرأة، ومنها تحليل البيانات الداخلية وقياس حجم السوق، إلى جانب الفرص والعائدات المادية الناتجة عن تعزيز الشمول المالى للمرأة.

وينشر «الوطن الاقتصادى» باقة من المنتجات والخدمات التى تستهدف المرأة فى عدد من البنوك المصرية.

بطاقة "هى" الائتمانية من CIB

أطلق البنك التجارى الدولى بطاقة «هى» الائتمانية، التى صُممت خصيصاً للمرأة المصرية، حيث تتميز البطاقة بخصومات تصل إلى 40% فى مجموعة متنوعة ومختارة من المتاجر المتخصصة بالمرأة، وتتيح البطاقة الائتمانية الاشتراك التلقائى فى برنامج تأمين حياة «هى» بقيمة 25 ألف جنيه، وتغطية تأمينية على مديونية البطاقة تصل إلى 500 ألف جنيه، وتتسم البطاقة بالحصول على هدية مجانية Buy 1 Get 1 مقابل ما يتم شراؤه بالبطاقة من خلال تطبيق ماستركارد، كما تتيح إمكانية إصدار حتى 4 بطاقات إضافية، ونظام تقسيط يصل إلى 36 شهراً بأقل معدل فائدة. وأطلق البنك التجارى الدولى برنامج- CIB «المرأة» لتدريب الخريجات فى مجال التكنولوجيا، وذلك فى إطار اهتمامه بالمرأة المصرية والتكنولوجيا بشكل عام، ويساهم البرنامج فى تنمية القدرات والمواهب المهنية لدى المشاركات ما يساعدهن فى تطوير مستقبلهن الوظيفى، بالإضافة إلى التدريب النظرى والعملى فى العديد من المجالات التكنولوجية المختلفة، ويشترط البنك أن تكون المتقدمات للبرنامج حديثات التخرج، وحاصلات على درجة البكالوريوس فى: هندسة الحاسب الآلى، تكنولوجيا المعلومات، تكنولوجيا المعلومات والأعمال، علوم الحاسب الآلى أو ما يعادلها، وأن تكون المتقدمة متفرغة على مدار سبعة أسابيع فى مجال تكنولوجيا الخدمات المصرفية.

قرض "مستورة" من بنك ناصر

يقدم بنك ناصر الاجتماعى قروضاً صغيرة للمرأة من 4 إلى 20 ألف جنيه ضمن مشروع «مستورة»، بالتعاون مع صندوق تحيا مصر، حيث حصل البنك على 250 مليون جنيه من الصندوق، تُقدم كقروض لمشروعات المرأة الراغبة والقادرة على العمل وليست المعيلة فقط، ويستهدف قرض مستورة المرأة التى تحصل على المعاش الضمانى، والتى تحصل على دعم تكافل وكرامة، أو التى تقدمت للحصول على دعم تكافل وكرامة ولم تحصل عليه لعدم استيفاء الشروط، والمرأة التى تحصل على نفقة شهرية، والمرأة العاملة صاحبة الدخل البسيط، والمرأة القادرة على العمل وليس لديها دخل. وتتمثل شروط قرض «مستورة» فى أن تكون المرأة مصرية الجنسية، وعمرها بين 21 و60 عاماً، ويُفضل أن يكون لها خبرة بالمشروع المقدم.

برنامج "Expo Lady" من بنك تنمية الصادرات

أطلق البنك المصرى لتنمية الصادرات برنامجاً خاصاً بالسيدات تحت مسمى «Expo Lady»، الذى يهدف لتمويل المشروعات الصغيرة للسيدات ويضعها ضمن أولوياته، فضلاً عن تقديم البنك للدعم الفنى للسيدات من خلال توفير الاستشارات ودراسات الجدوى لتنمية هذه المشروعات. ويطبق برنامج «اكسبو للسيدات» أحدث الأنظمة التمويلية المبتكرة التى تضاهى مثيلاتها المتبعة فى دول العالم الرائدة فى هذا المجال، كما يقدم البرنامج حلولاً غير تقليدية لتقديم الدعم والتمويل اللازم للمرأة المصرية، وذلك لتسهيل الحصول على التمويل فى فترة وجيزة وبأقل المستندات، حيث يستهدف البرنامج السيدات اللائى يتراوح حجم مشروعاتهن بين مليون جنيه و10 ملايين جنيه.

بطاقة "رخاء" من المصرف المتحد

يقدم المصرف المتحد بطاقة «رخاء»، التى تعتبر أول بطاقة ائتمان متوافقة مع أحكام الشريعة بالسوق المصرية، والتى تمكن المرأة المصرية من شراء وتقسيط كل احتياجاتها على فترة تصل إلى 20 شهراً، فضلاً عن الكاش باك، التى تمنح خصومات من خلال برنامج نقاط مخصص، فضلاً عن البطاقات المدينة والدائنة بأنواعها المختلفة، كما يُقدم المصرف البطاقات المدفوعة مقدماً بالعملات المحلية أو الأجنبية، لتلبية احتياجات المرأة العصرية من سفر إلى تسوق إلى قضاء المناسك الدينية إلى مصروف لأولادها وتستخدم كبديل آمن للكاش، وابتكر المصرف المتحد هذا العام باقة من الحلول المالية الرقمية التى تساعد المرأة المصرية وتدعمها اقتصادياً واجتماعياً ومهنياً وثقافياً، كما تقوم باقة المصرف بإعفاء العميلة من مصاريف فتح الحساب، كما تمنحها عدة مميزات، منها إصدار بطاقة مدفوعة مقدماً مجاناً أو شهادة مليونير وفقاً لنوعية الحساب.

مشروع "بدايتى" من البنك الزراعى

وقع البنك الزراعى المصرى عقد مشروع «بدايتى»، مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، خلال العام الماضى، لتوفير التمويل والدعم للمشروعات متناهية الصغر للفتيات والسيدات بجميع المحافظات.

ومشروع بدايتى هو عبارة عن قروض موجهة لمشروعات المرأة، خاصة المرأة الريفية، والمرأة المعيلة، الذى يأتى ضمن برنامج بنت مصر الذى أطلقه البنك الزراعى، فى إطار تنفيذ استراتيجية الدولة للنهوض بدور المرأة وتشجيعها على دخول العمل الحر والتوسع فى دعم وتمويل المشروعات متناهية الصغر للسيدات والفتيات، ويهدف مشروع «بدايتى» لدعم وإقامة المشروعات متناهية الصغر الخاصة بالمرأة، وتوفير فرص عمل دائمة ومؤقتة لهن وتحسين ظروفهن المعيشية والاقتصادية، ويتم توجيه 60% من قروض المشروع لمستفيدات تحت خط الفقر، ويشترط البنك للحصول على القرض وجود فكرة للمشروع، أو أن يكون المشروع قائماً بالفعل لتمويله أو التوسع فيه، ولا يتطلب وجود بطاقة ضريبية أو رخصة للعمل، ويبلغ الحد الأدنى لقروض مشروع «بدايتى» ألف جنيه، والحد الأقصى 25 ألف جنيه، بنسبة فائدة 10.5% متناقصة تقل على حسب فترة السداد، وتبلغ فترة السداد نحو 5 سنوات شاملة فترة السماح التى تبلغ 15 شهراً.