حسن غانم العضو المنتدب للبنك: «التعمير والإسكان» مقبل على نقلة نوعية فى نشاطه بالسوق المصرية.. والإعلان عن منتجات جديدة قريباً
حسن غانم العضو المنتدب للبنك: «التعمير والإسكان» مقبل على نقلة نوعية فى نشاطه بالسوق المصرية.. والإعلان عن منتجات جديدة قريباً
- بنك التعمير والإسكان
- التمويل العقاري
- الإسكان
- أسعار الوحدات السكنية
- طرح وحدات سكنية
- بنك التعمير والإسكان
- التمويل العقاري
- الإسكان
- أسعار الوحدات السكنية
- طرح وحدات سكنية
لم يكن هدف وزير الاقتصاد فى 30 يونيو 1979 عندما اتخذ قراره بإنشاء بنك «التعمير والإسكان» جذب المزيد من شرائح العملاء، بل اتخذ من البنك أسلوباً ونهجاً للتخفيف من حدة مشكلة الإسكان التى كانت سائدة آنذاك، والارتفاع المتواصل فى أسعار الوحدات السكنية.
حيث تعاون البنك مع وزارة الإسكان على طرح وحدات سكنية بأسعار منخفضة، وشروط ائتمانية ميسرة، ومنذ ذلك التوقيت اعتبر البنك نفسه فى مختلف استراتيجياته الملاذ الآمن لكثير من حالمى تملك مساكنهم الخاصة.
«بنك التعمير والإسكان يتصدر حالياً محافظ التمويل العقارى فى السوق المصرية، ولكن المرحلة المقبلة تتطلب إعادة استراتيجية البنك والتوسع فى الشق المصرفى وتقديم المزيد من منتجات التجزئة وطرح خدمات تكنولوجية جديدة لمواكبة الساحة المصرفية عربياً وعالمياً».. هكذا بدأ حسن غانم، العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، حواره مع «الوطن» الاقتصادى.
{long_qoute_1}
وكشف «غانم» عن خطة البنك للتوسع جغرافياً بالسوق المصرية، فضلاً عن تقديم مجموعة جديدة من المنتجات التنافسية القادرة على جذب شرائح مختلفة من العملاء، مؤكداً أن البنك لم يتنازل عن خطته للتوسع فى الخارج، ولا يفكر حالياً فى التخارج من أى من شركاته التابعة التى تلعب دوراً مهماً فى مسيرة التنمية بالبنك.
هل تدرسون طرح منتجات جديدة خلال الفترة الحالية فى ظل إعلانكم مؤخراً عن إعادة هيكلة قطاع التجزئة المصرفية بالبنك؟
- تركز استراتيجية قطاع التجزئة لتقديم منتجات مصرفية تغطى احتياجات كافة شرائح العملاء وتتواكب مع متطلبات السوق المصرفية ومبادئ المنافسة.
وانطلاقاً من تلك الملامح أولى البنك اهتماماً خاصاً بتحقيق التنوع فى منتجاته التى تخدم الأفراد والقطاع العائلى، وعلى مستوى القروض سيتم إعداد برامج ائتمانية لقروض السيارات تناسب جميع شرائح العملاء، وبرامج جديدة للبطاقات الائتمانية بغرض تعظيم أعداد عملاء البنك وحجم محفظة البطاقات الائتمانية، بالإضافة إلى إطلاق حزمة من المنتجات الائتمانية المتخصصة لخدمة شرائح جديدة من أصحاب المهن الحرة، كما نسعى خلال الفترة المقبلة لطرح منتجات جديدة بالعملة المحلية تتسم بالتنوع من ضمنها وعاء ادخارى تراكمى جديد طويل الأجل موجه لشريحتى الأطفال والشباب، لتشجيع هذه الفئات على الادخار وتنمية الوعى الادخارى لديهم، وكذلك شهادات ادخارية ذات عائد ثابت يصل إلى 7 سنوات.
فضلاً عن التركيز على المنتجات الإلكترونية حيث يستهدف البنك زيادة أعداد مستخدمى خدمات الدفع (فلوسى فون) لتصل إلى 200 ألف عميل خلال عام، مع العمل على استقطاب شرائح كبيرة بالمجتمع تدعيماً لمبدأ الشمول المالى وتحقيق توجهات الدولة فى خفض التعاملات النقدية وتعزيز التعامل بوسائل الدفع الإلكترونية.
كما أن البنك بصدد إطلاق حزمة جديدة من المنتجات المصرفية الرقمية بنهاية العام الحالى مثل الـ«Mobile Banking» والـ«Internet Banking».
ويسعى البنك للتوسع فى البطاقات البلاستيكية بجميع أنواعها لتعزيز كفاءة الخدمة المقدمة للعملاء وتخفيف الازدحام بفروع البنك.
أعلنتم عن دراسة طرح صندوق استثمار عقارى، ماذا تم فى هذا الأمر؟
- تم إعداد نشرة الاكتتاب لتقديمها إلى الهيئة العامة للرقابة المالية عن طريق المستشار القانونى لشركة صندوق التعمير العقارى (نمو) التابعة للبنك، كما تم توقيع كافة عقود مقدمى الخدمات للصندوق، ومن المقرر أن تبدأ إجراءات الطرح والترويج للصندوق بمجرد الحصول على موافقة المراقب المالى، وقد انتهينا بالفعل من افتتاح شركة خاصة لتأسيس هذا الصندوق برأس مال 500 مليون جنيه.
كيف انعكست الاستراتيجية الجديدة للبنك وتقديم كافة الخدمات المصرفية على مستوى الأرباح خلال الفترة الماضية؟
- وصل صافى ربح البنك بنهاية الربع الثانى من 2018 إلى 992.6 مليون جنيه، وبلغ العائد على رأس المال 79%، ونستهدف ارتفاع صافى الربح إلى 1.234 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث، و1.5 مليار جنيه بنهاية العام.
كم يبلغ حجم محفظتى القروض والودائع بالبنك خلال الفترة الحالية والمستهدفة بنهاية العام؟
- بلغ الرصيد الفعلى لصافى القروض نحو 12.5 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من العام الحالى، والمستهدف الوصول إلى 15.5 مليار جنيه بنهاية العام، أما الرصيد الفعلى لودائع العملاء فقد بلغ نحو 27 مليار جنيه فى بنهاية النصف الأول من العام الحالى، والمستهدف الوصول إلى 31 مليار جنيه بنهاية 2018. {left_qoute_1}
وماذا عن معدلات كفاية رأس المال بالبنك؟
- معيار كفاية رأس المال عن الربع الثانى لعام 2018 بلغ 18.21%.
كم يبلغ حجم محفظة البنك فى قطاع التجزئة المصرفية ومستهدفاتها فى ظل خطتكم للتحول إلى بنك متكامل؟
- حجم محفظة القروض لقطاع التجزئة المصرفية عن الربع الثانى لعام 2018 بلغ 8.059 مليار جنيه، وبلغ الرصيد الفعلى لمحفظة التجزئة المصرفية نحو 1.9 مليار جنيه، ومن المستهدف الوصول إلى 2.7 مليار جنيه بنهاية العام.
كم يبلغ حجم الأصول العقارية المملوكة للبنك؟ وهل هناك خطة لطرحها للبيع أو تطويرها خلال الفترة الحالية؟
- حجم الأصول العقارية المملوكة للبنك عن الربع الثانى قدر بـ1.042 مليار جنيه وسيتم طرحها للبيع طبقاً للخطة التسويقية للبنك.
كم يبلغ عدد الفروع؟ وما أبرز ملامح خطة البنك للتوسع جغرافياً؟
- عدد فروع البنك حالياً (83) فرعاً بخلاف عدد (7) فروع يعتزم البنك افتتاحها حتى نهاية العام.
كم يبلغ حجم محفظة التمويل العقارى الممنوح وفقاً لمبادرة المركزى؟
- حجم التمويلات العقارية فى إطار مبادرة البنك المركزى المصرى 4.6 مليار جنيه حتى 23/9/2018.
وماذا عن حجم التمويلات العقارية التى تعتزمون ضخها قبل نهاية العام الحالى وعدد عملاء التمويل العقارى بالبنك؟
- حجم التمويلات العقارية التـى يعتزم البنك ضخها حتـى نهاية العام الحالى ما يقارب 500 مليون جنيه، ووصل عدد عملاء التمويل العقارى إلى 55 ألف عميل.
كم يبلغ عدد ماكينات الصراف الآلى المملوكة للبنك وخطتكم للتوسع فيها الفترة المقبلة؟
- عدد الماكينات الحالية 228 ماكينة صراف آلى، والمستهدف تأسيس 130 ماكينة جديدة بنهاية العام الحالى، ليصبح إجمالى عدد الماكينات 358 ماكينة.
كم تبلغ نسبة توظيفات القروض للودائع بالبنك، والمعدلات التى تستهدفون الوصول لها خلال الفترة المقبلة؟
- تبلغ النسبة الفعلية للقروض إلى الودائع نحو 46.5% بالنصف الأول من العام الحالى، والمستهدف الوصول إلى 42.6% بنهاية العام الحالى.
كم يبلغ حجم محفظة البنك لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومستهدفاتها العام المقبل؟
- بلغت محفظة التمويلات للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية الربع الثانى من العام الحالى نحو 2.15 مليار جنيه، ويستهدف البنك بنهاية عام 2019 وصول المحفظة إلى 3 مليارات جنيه.
أعلنتم عن دراسة الاستحواذ على إحدى شركات الصرافة.. ماذا تم فى هذا الأمر؟
- تم إعداد دراسات مالية واقتصادية بهدف الاستحواذ على شركة صرافة، إلا أنه لم يتم اتخاذ قرار بشأن الاستثمار فى هذا المجال حتى الآن.
{long_qoute_2}
وماذا عن حجم استثمارات البنك فى شركات التأجير التمويلى والتمويل العقارى التابعة له خلال الفترة الحالية؟
- يساهم البنك فى شركات تعمل فى مجال التأجير التمويلى والتمويل العقارى بإجمالى استثمارات تبلغ 267 مليون جنيه، وأبرز هذه الشركات، شركة إتش دى للتأجير التمويلى ويبلغ رأس مال الشركة المرخص به مليار جنيه ورأس المال المصدر 300 مليون جنيه ورأس المال المدفوع 100 مليون جنيه يساهم فيها البنك بنسبة 60% مدفوع منها مبلغ 60 مليون جنيه.
وشركة التعمير للتمويل العقارى (الأولى) ويبلغ رأس مال الشركة المرخص به مليار جنيه ورأس المال المصدر والمدفوع 734 مليون جنيه يساهم فيها البنك بنسبة 24.84% بمبلغ 182 مليون جنيه.
وشركة سكن للتمويل العقارى ويبلغ رأس مال الشركة المرخص به مليار جنيه ورأس المال المصدر 100 مليون جنيه يساهم فيها البنك بنسبة 5% بمبلغ 5 ملايين جنيه.
والشركة المصرية لإعادة التمويل العقارى ويبلغ رأس مال الشركة المرخص به 640 مليون جنيه ورأس المال المصدر والمدفوع 373 مليون جنيه يساهم فيها البنك بنسبة 4.5% بمبلغ 20 مليون جنيه.
هل تدرسون الاستثمار فى نشاط التخصيم خلال الفترة المقبلة؟
- تتم دراسة الاستثمار فى نشاط التخصيم خلال الفترة المقبلة للاستفادة من تحقيق معدلات نمو جيدة من هذا النشاط، وذلك من خلال شركة سكن للتمويل العقارى وهى إحدى الشركات التى يساهم فيها البنك.
هل استغنى البنك نهائياً عن خطته للتوسع الخارجى والتى تم الحديث عنها منذ 5 سنوات فى بعض البلدان العربية؟
- لم يستغن البنك عن خطته التوسعية الخارجية فى بعض البلدان العربية وإنما وجه طاقاته حسب أولويات المرحلة الراهنة وهى الانتشار الداخلى بكافة أنحاء مصر.
كم يبلغ عدد عملاء البنك الفترة الحالية ومعدلات النمو المستهدفة؟
- يبلغ عدد عملاء البنك 1.5 مليون عميل حالياً، ونستهدف زيادة عدد العملاء من خلال ضم شرائح جديدة، من مختلف الأقاليم الجغرافية ومن مختلف فئات المجتمع.
ومن أهم المستهدفات الفنية لجذب العملاء الجدد تطوير البنية التكنولوجية للبنك وفقاً لأحدث النظم، وتم ذلك من خلال تفعيل نظام T24 وجارٍ تفعيل مجموعة أخرى من البرامج المكملة والمساعدة لتحقيق الاستقرار المالى والحد من المخاطر التشغيلية ومخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب تنفيذاً لتعليمات البنك المركزى، بالإضافة إلى التوسع فى إنشاء الفروع لتشمل كل المحافظات وأهم مراكز المدن وكذلك إنشاء الفروع الصغيرة Mini Branch، فضلاً عن التوسع فى إدخال العديد من المنتجات الإلكترونية والحد من التعامل فى النقد ومن أمثال ذلك بطاقات الخصم مسبقة الدفع، وبطاقة الصرف الآلى للشركات والمؤسسات HDB corporate Card، وبطاقة فلوسى مسبقة الدفع، وبرامج تحويل المرتبات مع الوزارات والهيئات الحكومية وشركات قطاع الأعمال العام بخلاف القطاع الخاص وخدمات تحصيل الضرائب والجمارك إلكترونياً.
تتجه البنوك إلى طرح العديد من المنتجات الرقمية وتقديم الخدمات الإلكترونية.. ما المنتجات الإلكترونية التى تعملون على طرحها الفترة المقبلة؟
- يستعد البنك خلال الفترة المقبلة للتوسع فى منتجات التجزئة الإلكترونية بهدف جذب شرائح جديدة من العملاء وذلك فى ظل سعى البنك لتطبيق منظومة بنكية متكاملة تتضمن خطة لتطبيق نظم القنوات الإلكترونية، وتم إطلاق خدمة المحفظة الذكية (Mobile Wallet) خلال شهر يونيو الماضى والتى تتيح للعميل تحويل واستقبال الأموال ودفع الفواتير مباشرة من خلال الهاتف المحمول.
ما أبرز القطاعات التى يركز البنك على تمويلها الفترة المقبلة؟ وهل تدرسون المشاركة فى قروض مشتركة الفترة الحالية؟
- أبرز القطاعات التى يركز البنك على تمويلها فى الفترة المقبلة هى القطاعات الصناعية والخدمية والقطاعات التى تساعد على النمو الاقتصادى وتتماشى مع خطة الدولة، أما فيما يخص القروض المشتركة فالبنك يقوم حالياً بتنمية محفظته فى هذه المنتجات، ويقوم بدراسة ترتيب أحد القروض المشتركة.
هل يتعاون البنك مع جهاز تنمية المشروعات للحصول على تمويلات مدعمة لتوجيهها فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
- يتعاون البنك مع جهاز تنمية المشروعات من خلال عدة عقود تم إبرامها بين مصرفنا والجهاز وبلغ إجمالى التمويلات نحو 100 مليون جنيه، وتم توجيهها لكافة القطاعات بما فيها جهات إعادة الإقراض للمشروعات متناهية الصغر.
وكم يبلغ حجم أصول البنك ومستهدفاتكم لها فى ظل التحول لمصرف متكامل؟
- بلغ الرصيد الفعلى لحجم أصول البنك نحو 44.3 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من العام، مقابل مستهدف يبلغ نحو 61.5 مليار جنيه بنهاية العام الحالى، هذا وتستحوذ أصول البنك على نحو 0.9% من أجمالى أصول السوق المصرفية.
هل تشمل خطتكم إعادة هيكلة قطاعات البنك من حيث الشكل والمضمون والاستعانة بكوادر وخبرات تمكنكم من تحقيق ذلك؟
- يجب أن يكون الهيكل التنظيمى للبنك متوائماً مع أهدافه الاستراتيجية ولهذا يتم تحديث الهيكل التنظيمى وفقاً للتوجهات الاستراتيجية للبنك والأنشطة الجديدة، وفى هذه المرحلة تتم الاستفادة من الكفاءات من داخل البنك، وفى حالة عدم وجود الخبرات المناسبة لشغل الوظائف بالأنشطة الجديدة، سيتم استقطاب الكوادر المؤهلة لذلك لنقل خبراتها للعاملين ومن ثم إعداد كوادر مؤهلة من العاملين بالبنك كصف ثانٍ.
هل تدرسون التخارج من بعض الاستثمارات التى تساهمون فيها خلال الفترة الحالية؟
- لا يفكر البنك فى التخارج من الشركات التابعة فى الوقت الحالى نظراً لما لها من دور إيجابى ومؤثر فى تحقيق أهداف البنك الاستراتيجية وأهداف الدولة وخطة التنمية بوجه عام.
أعد الحوار للنشر
فاطمة نشأت
